3
+3
0
Кредитное мошенничество. Поле боя - ипотека
Когда говорят о финансовом мошенничестве с кредитами, как-то все больше вспоминают о кражах данных и средств с кредитных карт. И незаслуженно обходят вниманием ипотечное мошенничество, которое во всех своих проявлениях является не такой уж и редкостью. Аналитики определяют ипотечное мошенничество как любое существенное искажение или упущение, на которое опирается соискатель, кредитор либо его представитель при попытке получить кредит, застраховать его и пр. Значит, неискренни не только банки, но и их клиенты.
Из чего состоит кредитное мошенничество
Несмотря на всю широту термина, специалисты выделяют определенные действия, которые ему соответствуют:
- завышение оценки стоимости жилья для получения кредита в сумме большей, чем предполагается условиями программы;
- занижение оценки с тем, чтобы обеспечить большую разницу между суммой кредита и ликвидационной стоимостью залога;
- преувеличение доходов соискателем с тем, чтобы получить как можно большую сумму;
- оформление кредита для другого человека, который по какой-то причине не может сделать этого сам.
Стоит отдельно заметить, что кредитное мошенничество может быть инициировано как потребителями или банками, так и посредниками, участвующими в сделке. Например, ипотечными брокерами или теми же оценщиками.
Существует 3 типа ипотечного мошенничества. Традиционными стоит назвать, к примеру, попытки потребителей получить кредит, на который без ухищрений они претендовать не могут. Не менее распространены попытки банков всячески умолчать и скрыть условия кредитования, которые делают их менее привлекательными. Очевидно, стоит вспомнить и тех, кто охотно пользуется затруднительными обстоятельствами людей и выдает кредиты под залог недвижимости (которые тоже являются ипотечными) на условиях, которые иначе как невыполнимыми не назвать.
Во вред всем
Ипотечное мошенничество вредно для кредиторов. Когда соискатели начинают жульничать и врать о своих доходах, затратах или семейном статусе, к примеру, это не дает возможности банку составить правильную оценку потенциального заемщика и подсчитать риски. Если обман и не выявится на этапе оформления кредита, все равно чаще всего такие кредиты заканчиваются дефолтом.
Не менее вредно мошенничество, на которое идут банки. Но если заемщики подделывают факты ради как можно большего кредита, то банки готовы преступить моральные (а порой и уголовные) нормы ради прибыли. И для того, чтобы уменьшить кредит. Комиссии, скрытые тарифы, «свои» страховые компании и многое другое помогает финансовым организациям не упустить свое при кредитовании. А еще банки часто вступают в сговор с оценщиками и те намеренно занижают ликвидационную стоимость (ту, от которой вычисляется сумма кредита по условиям программы). Стоит сказать, что такие же методы банки используют и при рефинансировании ипотеки.
