1
+1
0
Рефинансирование ипотеки в период роста ставок
Когда эксперты говорят о рефинансировании ипотеки, чаще всего звучит рекомендация пользоваться этим инструментом тогда, когда средние ставки на рынке падают. Мол, лишь тогда подобные хлопоты и затраты будут оправданными. Однако если оглянуться на мировые и российские тенденции, становится понятным, что в ближайшее время ставки по ипотеке снижаться не собираются. И все же среди предложений банков программы рефинансирования не теряют своей актуальности.
Для тех, кто раньше допустил ошибку
Несмотря на все предупреждения экспертов, стремление во что бы то ни стало воспользоваться более низкой ставкой отключает у соискателей ипотечных займов любую осторожность. Причем в ход идут самые экстремальные способы получения этой самой низкой ставки, вплоть до кредита в иностранной валюте или под «плавающий» процент.
Все предупреждения о том, что выгода от подобных решений более чем сомнительна и прекратится при первом же скачке валют или ставок, пропадают зря. И когда приходится в срочном порядке менять условия своего кредитного договора, оказывается, что делать это приходится на крайне невыгодных условиях, которые предлагает текущий кредитор.
Не стоит ждать пока грянет гром. Если есть хоть малейшие признаки того, что вы вот-вот потеряете контроль над ситуацией, начинайте искать варианты рефинансирования, чтобы иметь возможность минимизировать потери. Будете ждать, пока катастрофа станет фактом, придется соглашаться на те условия, которые предлагают, исключив возможность выбора.
Поближе к классике
Какими бы не были средние ставки на ипотечном рынке, кредит, который вы оформите «в обход» традиционных программ, будет все равно дороже. Допустим, средняя ипотека выдается под 12% в год. У вас же на момент оформления не было первого взноса. И банк вам кредит выдал, но под 15% (а то и под 18-20%). Или же вы решили не ждать, пока ваша изрядно подпорченная в прошлом кредитная история будет приведена в приличный вид, за что опять-таки поплатились дополнительным процентом. К такому же результату приведет попытка взять ипотеку без справки о доходах.
Прошла пара-тройка лет. Вы исправно платили по текущему кредиту, нарабатывая положительность финансовой репутации. У вас скопилась некая сумма, которую при рефинансировании можно внести как часть долга, что повлияет на ставку при рефинансировании. У вас, в конце концов, появилась возможность предоставить официальные сведения о своих доходах. Даже при растущих ставках в таких обстоятельствах обращение за рефинансированием будет целесообразным.
Рефинансирование ипотеки вместо реструктуризации
Что мы делаем, когда у нас грядут проблемы с погашением кредитов? Финансово неграмотные или надеющиеся на «авось» люди предпочитают пустить ситуацию на самотек, часто доводя все до принудительного взыскания залога. Остальные же ищут решения до того, как будущие финансовые затруднения превратятся во вполне реальные и труднорешимые проблемы.
Среди вариантов решений - реструктуризация кредита. Вы обращаетесь к своему кредитору с просьбой о пересмотре сроков погашения займа, благодаря чему уменьшаются платежи и вы вполне можете продолжать гасить ипотеку. Но банки на такие меры соглашаются далеко не всегда. А порой, соглашаясь автоматически поднимают ставку, хотя увеличение срока кредитования и без того означает большую переплату. Выход? То самое рефинансирование ипотеки.
