1
+1
0
Как занять денег, если нужна крупная сумма?
Когда срочно нужна крупная сумма денег, чаще всего мы обращаем свои взгляды в сторону банков. И здесь начинается самое интересное — чем больше сумма вам нужна, тем больше гарантий возвратности средств потребует кредитор. А самой лучшей гарантией всегда был залог. Причем идеально, если в этом качестве выступает недвижимость.
Классика жанра: банковский кредит под залог недвижимости
Этот вид займа является привлекательным предложением по многим причинам. Во-первых, это возможность занять много денег, как правило до 80% от стоимости залога. В отличие от иностранных банков, российские финансовые организации не разрешают вольностей в виде дифференцированных платежей или «плавающей ставки», на подобные уступки ни идут только при целевой ипотеке. Но ставка по кредиту под залог будет все же лояльной и всего лишь на пару-тройку процентов превысит ставку по классической ипотеке.
Такой кредит является нецелевым, т. е. деньги вы потратите как сами захотите, вне зависимости от того, о чем говорили при обсуждении сделки с банком. Тот факт, что кредитор предоставляем вам деньги «на руки» без возможности проконтролировать расход, он считает дополнительным риском, отсюда и немного завышенная ставка.
Еще одним преимуществом кредита под залог является возможность гасить его долгое время. Если потребительские займы выдаются, самое большее, лет на 5, то залоговый заем вам выдают лет на 10-15.
Кредитная линия
Любой классический кредит, кроме прочего подразумевает, что проценты за его пользование банк насчитает полностью и сразу за весь срок действия договора, вне зависимости от того, как именно вы расходуете средства. Другими словами, ему все равно, находятся деньги на счету или вы их уже потратили. Как только вы подписали договор, на ваш долг уже начали «капать» проценты. Согласитесь, это не всегда удобно.
Если деньги вам нужны частями, прекрасным выходом будет открытие кредитной линии с предоставлением в залог имеющейся у вас недвижимости. Этот вид займа можно сравнить с кредитной картой. Точно также банк предоставляет вам лимит в определенной сумме, которым вы сможете пользоваться в рамках договора. От карты кредитная линия отличается отсутствием бонусов, льготного периода и наличием залога.
Рефинансирование как способ занять денег в банке
Кредит под залог недвижимости — выгодная сделка, но что делать, если ваша недвижимость уже и без того несколько лет является залогом, так как куплена в кредит? И для таких заемщиков есть выход. Некоторые кредиторы предоставляют возможность смешанного рефинансирования. При этом кредит, оговоренный соглашение будет предоставлен в двух видах. Первая — целевая безналичная часть, которая будет перечислена прежнему кредитору в счет уплаты долга. Вторая — нецелевая, предоставляется заемщику в виде свободных средств, которые могут быть потрачены по его усмотрению.
Нюансов здесь два. Первый кроется в стоимости такого рода рефинансировании. Оно не будет выгодным в отношении процентной ставки именно по причине присутствия в сделке неконтролируемых банком средств. Второй — в сумме наличных. Вместе с непосредственно ипотечной частью она не может превысить 70-80% оценочной стоимости жилья. То есть от той цифры, которую озвучит приглашенный банком либо вами оценщик недвижимости.
