0
0
0
Нужно ли вам рефинансирование кредита?
Любые советы хороши на начальном этапе какого-то дела. Тогда вы можете все предусмотреть и сделать правильно. Но советов мы слушаемся редко, и чаще всего потом ищем способ все исправить. Хуже всего, если за уже сделанные ошибки приходится платить в прямом смысле слова. Так происходит с кредитами, которые порой оформляются впопыхах и прислушиваясь к совету кого угодно, только не профессионалов. И часто единственным способом все исправить становится рефинансирование. Если у вас уже проблема с каким-то крупным кредитом, стоит обратить внимание на такую возможность, учтя несколько моментов.
Вам точно нужно рефинансирование кредита?
Этот вопрос может показаться очень простым, но ответить нужно максимально честно. Рефинансирование кредита часто проводится по двум причинам:
– вы берете новый кредит в такой же сумме, как и старый, но с более низкой ставкой;
- вы берете новый кредит в большей сумме, чтобы погасить старый долг и получить немного наличных дополнительно.
И если вы выбираете второй вариант, то стоит тщательно оценить рациональность такого поступка. Зачем вы это делаете, для чего вам потребовались дополнительные деньги? Сможете ли вы обслуживать больший долг, особенно, если с прошлым уже были проблемы? Если основным аргументом становится не потребность, а желание немедленно что-то купить, вероятно, от рефинансирования стоит отказаться.
Другой вопрос, если на такой шаг вас толкает необходимость. Тогда прежде, чем подать заявку на увеличение долга (а часто это можно сделать в своем же банке), вам придется тщательно пересчитать свой бюджет.
Размер ваших платежей
С первым вариантом все проще. Если вы рефинансируете ради экономии, ваши ежемесячные платежи уменьшаться, что уменьшит нагрузку на бюджет и позволит лучше его планировать. И, возможно, даже задуматься о досрочном погашении долга. И это будет самым правильным вложением этих освободившихся средств. Никакие инвестиции, разве что наиболее рискованные, не покроют ваших затрат, связанных с кредитом. А значит, его погашение будет вашей лучшей инвестицией на данный момент.
С другой стороны, вы можете не уменьшать платежи, оставив их на прежнем уровне. И так вы сэкономите еще больше на процентах, погасив кредит быстрее и не беспокоясь о том как банк воспримет ваше желание уменьшить его прибыль. Несмотря на новое законодательство, некоторые кредиторы все еще неохотно разрешают погашать выданные займы досрочно.
Процентная ставка
Единственное, чего вам точно делать не стоит, это рефинансировать кредит по ставке равно или больше той, которая уже у вас есть. Тогда процедура просто не будет иметь смысла. Если нет возможности рефинансировать ваш кредит, а нужно уменьшить платежи, вы можете обратиться к реструктуризации, если банк на нее согласится. Но тогда одного желания будет мало, вам придется предоставить доказательства, что вам это нужно.
