1
+1
0
Что собой представляет банковский целевой заем?
Не секрет, что сегодня уровень жизни нашего населения желает оставлять лучшего. У многих россиян зарплаты позволяют обеспечивать себя только самым необходимым – еда, нечастое обновление гардероба (и то, только по острой нужде), оплата коммунальных услуг, да, пожалуй, и все. Однако помимо вышеперечисленных нужд у каждого нормального человека есть потребность в улучшении собственного комфорта, а потому обойтись без различных бытовых приборов и предметов электроники порой бывает просто невозможно. И как быть в такой ситуации? Для большинства россиян решением данной проблемы стал кредит. Впрочем, даже, несмотря на столь массовое распространение этого банковского продукта, немногие соискатели знают, что кредиты делятся на нецелевые и целевые. И что именно целевые займы принято считать наиболее выгодными как для заемщиков, так и для кредиторов.
Что значит понятие «целевой заем»?
Исходя из термина «целевое кредитование», становится понятно, что полученные таким образом средства можно расходовать только на ту цель, которая оговаривалась при оформлении займа. Самый яркий пример таких кредитов – это ипотека и автокредиты, хотя это вовсе не означает, что целевой заем нельзя взять на удовлетворение других потребностей. Среди подобных банковских продуктов наиболее популярны кредиты, выдаваемые на лечение, отдых, ремонт, образование и даже на покупку различных товаров.
Поскольку целевое кредитование предполагает одалживание денег на определенную цель, то во избежание обмана со стороны заемщиков банки не выдают наличные на руки. Заемные средства переводятся на счет продавца или организации, предоставляющей какую-либо услугу. Кроме того, при получении такого займа, намерения целевого использования банковских денег нужно доказывать документально. Например, вы решили взять кредит на лечение, в таком случае вам нужно будет взять специальную справку и счет-фактуру у того медицинского учреждения, которое будет оказывать вам услуги.
Однако банки не всегда идут даже на такие сделки. Нередко, обратившись за подобным займом, можно получить отказ, а в качестве компромисса финансовое учреждение может предложить воспользоваться услугами какого-либо медучреждения из списка их компаний-партнеров. Также к особенностям целевых займов можно отнести и тот факт, что подобные кредиты, как правило, выдаются под залог имущества. Таким образом банки минимизируют риск возникновения проблемных кредитов.
Целевой заем – что нужно знать?
Как мы уже поняли, взять целевой заем не так просто, как, к примеру, кредит на неотложные нужды, зато при соблюдении всех банковских требований пользование таким займом сулит соискателю начисление минимальной платы за предоставленную финансовым учреждением услугу. Вернемся к тому же кредиту на лечение, его банки готовы предоставлять под 16-20% годовых, а если брать на все то же лечение традиционный заем наличными, то он обойдется заемщику от 25 до 35% в год, в зависимости от предоставленного им обеспечения.
Между тем, есть моменты, в которых целевые кредиты проигрывают все тем же займам на неотложные нужды. В первую очередь это касается скорости оформления сделки. В случае целевого заимствования финансовому учреждению потребуется больше времени, так как ему придется проверять не только претендента на получение кредита, но и ту организацию, на счет которой будут переводиться его деньги. Также не стоит забывать и о времени, которое придется потратить на регистрацию залога. Кроме того, оформление такого обеспечения чревато не только дополнительными временными затратами, но и материальными, так как оплата услуг оценщика и обязательное страхование залога ложатся на плечи заемщика.
Также хотелось бы сказать еще и о том, что товарные кредиты тоже относятся к целевым, а потому в случае, если вы выбрали какой-то товар определенной модели, после получения банковского вердикта вы не сможете изменить свое решение – придется брать то, на что финансовое учреждение выдало заемные средства.
