Как получить кредит: проверка заемщика банком

Автоматический скоринг

Еще сравнительно недавно все работы производились сотрудниками банка. Сейчас кредиты оформляются достаточно часто, и чтобы значительно упростить работу сотрудникам, сократив время проверки клиента, банки начали использовать специальную программу скоринга. Программное обеспечение проводит проверку всех данных и оценку рисков банка по заданному алгоритму, а потому результаты получаются очень точными.

Стоит отметить, что к помощи программы банковские специалисты прибегают только в случаях потребительского кредитования, и только когда сумма кредита невелика. В случае с крупными кредитами, особенно ипотечными займами и автомобильными кредитами, банковские работники занимаются проверкой вручную. В это время банковский представитель в телефонном режиме знакомится с работодателем потенциального заемщика и с родственниками клиента, чтобы понять с каким человеком приходится иметь дело.

Проверка личных данных

Подтверждение личности является обязательным условием получения даже самого маленького займа, а для этого требуется паспорт. В данном документе должны присутствовать подпись, фотография, данные о прописке. Часто лишь одной проверки паспорта хватает для выявления мошенника.

Если кредит берет человек уже не первый раз, некоторые данные могут сохраняться в базе данных финансовой организации. Некоторые из них сотрудник, занимающийся выдачей займов, все же будет уточнять. К числу данных, которые со временем могут изменяться, относятся: фамилия, имя, должность, семейное положение, место жительства, возраст, пол.

Прочие данные о клиенте, необходимые, чтобы получить кредит

Выплата кредита напрямую зависит от достатка заемщика, а потому проверке финансового состояния уделяется особое внимание. В случае с крупными кредитами оценка платежеспособности проводится по справке с места работы, в которой прописывается размер зарплаты. Для получения небольшого кредита часто такая справка не нужна, но это не значит, что банк не будет интересоваться доходом. Если потенциальный заемщик не принес справку, все нужные данные специалист может узнать в телефонном режиме от работодателя своего клиента.

Большое влияние на решения банка оказывает история заемщика. В случае когда человек ранее уже брал кредиты, и с возвращением долгов проблем не было, шансы на получение очередного займа будут очень большими. Очень многое кредитору может рассказать движение средств по платежной карточке: какие суммы на нее поступают, какие приобретения и на какие суммы делает держатель карты.

Риски

После получения всех данных потенциальный заемщик причисляется к определенной категории риска: белой, серой и черной. Кредиты проще получить заемщикам из белой и серой категорий. Намного сложнее, будет открыть кредит заемщику, угодившему в черный список.

Главное, получив кредит, не забывать своевременных выплатах долга. В противном случае можно столкнуться с конфискацией залогового имущества или стать мишенью для коллекторов.