Как взять кредит под залог недвижимости

О чем речь?

Этот вид займов полностью оправдывает свое название. Банк предоставляет вам некую сумму во временное пользование, а вы в качестве гарантии возвратности его денег даете ему залог. В данном случае в этой роли будет выступать недвижимость, чаще всего — принадлежащая заемщику, но порой она может быть и чужой, лишь бы владелец своим присутствием и подписью выразил согласие. Другими словами, вы можете взять кредит под залог квартиры родителей, если они не против и документально это подтверждают.

От ипотеки в ее привычной для вас форме такой кредит отличается отсутствием целевой направленности. Если при ипотеке деньги банк переводит сразу продавцу, минуя заемщика, то залоговый кредит позволяет получить деньги «на руки» и потратить как заблагорассудится.

Когда может потребоваться такой кредит

Конечно, вы можете использовать полученные от банка деньги по своему усмотрению. Но эксперты говорят, что такие риски и затраты имеют смысл только в некоторых случаях. К таким относится, например, образовательный кредит, если условия обучения не позволяют взять целевой заем.

Часто такими кредитами пользуются предприниматели, которые хотят сэкономить на достаточно дорогих бизнес-предложениях. Правда, здесь есть сразу 2 нюанса. Во-первых, банки стараются пресекать подобные попытки, чтобы не терять разницу в доходе от разных типов кредитования. А во-вторых, если с бизнесом что-то пойдет не так, как планировалось, предприниматель остается и без источника дохода, и без жилья.

Имеет смысл воспользоваться кредитом под залог недвижимости и в том случае, если деньги вам нужны на оплату медицинских услуг. Конечно, во многих клиниках сейчас можно встретить «своего» кредитного консультанта. Но такие целевые займы, как правило, очень дороги. А еще эти консультанты вовсю пользуются безальтернативностью клиента, в одной клинике представлен только один банк. Впрочем, как уже говорилось, вы вольны использовать взятые у банка в долг деньги как вам заблагорассудится.

Что потребуется, чтобы взять кредит под залог недвижимости

Так как речь идет о крупной сумме, одним паспортом заемщик не обойдется. Потребуется предоставить все документы, позволяющие идентифицировать заемщика, а также могущие «рассказать» о его семье. В частности, о ее составе и наличии несовершеннолетних или нетрудоспособных членов.

Еще придется доказать наличие работы и доходов, которые позволят погасить долг перед банком. На самом деле, этот пункт не всегда является обязательным. Некоторые банки соглашаются поверить соискателю «на слово», полагая залог достаточно веским для этого основанием.

Разумеется, будет проверена кредитная история соискателя. И здесь тоже наличие залога поможет взять кредит тем, у кого ранее имелись некоторые прегрешения перед кредиторами. Но стоит понимать, что за все свои уступки кредиторы захотят компенсацию в виде повышенной процентной ставки.

Преимущества

Чем кредит под залог недвижимости лучше обычного потребительского кредита наличными? Во-первых, относительной дешевизной. При одинаковых условиях и характеристиках заемщика, обеспеченный кредит будет стоит вам на 5-10% в год меньше, чем беззалоговый, в зависимости от банка.

Залоговый кредит позволяет взять большую сумму. Она будет рассчитываться не только от дохода соискателя, но и от оценочной стоимости залога. Как правило. Максимум составляет 80% от этого показателя.

Большей будет и срок кредитования, в отдельных случаях он может достигать 15 лет. Вместе с меньшей процентной ставкой это будет означать и меньшие платежи по кредиту. Что, в свою очередь, при правильном подходе, позволить планировать досрочное погашение кредита.