Возвращение ипотеки без первоначального взноса

Как все было

За границей ипотека, при выдаче которой банки шли на серьезные компромиссы, получила название субстандартной. Это означало не только то, что купить квартиру в кредит мог человек, не имеющий денег на первый взнос. Стать домовладельцем мог и обладатель испорченной кредитной истории.

Некоторые кредиторы продолжали придерживаться строгих стандартов ипотечного кредитования, но на фоне общего ажиотажа они выглядели, скорее, исключением. Неудивительно, что как только кризис начал первые шаги, заемщики, не приложившие почти никаких усилий для покупки жилья, предпочли отнести ключи от него банку, оставляя его наедине с проблемой стремительно дешевевших залогов.

Спустя два года на правительственном уровне были разработаны жесткие правила для заемщиков, которые могли претендовать на ипотеку. И количество продаж резко уменьшилось. Но последствия кризиса понемногу стирались из памяти кредиторов, несостоявшиеся заемщики подправили свои кредитные истории, и, похоже, ипотека без первого взноса теперь снова нередкое явление.

Стоит ли вам соглашаться на ипотеку без первоначального взноса

Сложно сопротивляться желанию сменить арендованное жилье на собственную квартиру. Тем более, что условия для этого видятся самыми благоприятными. Каждый день СМИ говорят о снижении ипотечных ставок, банки и застройщики не скупятся на рекламу. Беда в том, что привлекательные ставки, которые они демонстрируют, предназначены только для классических вариантов кредитования.

Хотите, чтобы банк пошел вам на уступки и оплатил покупку вашей квартиры без вашего финансового участия? Готовьтесь к тому, что за свою уступчивость кредитор захочет дополнительной платы. И разница между рекламируемой ставкой и той, которую предложат вам, будет весьма существенной.

Добавьте сюда тот факт, что вы не сможете торговаться с банком и о других условиях. Страхование, комиссионные сборы, вам придется соглашаться на все. В результате переплата будет весьма солидной.

Стоит заметить, что первоначальный взнос выгоден не только банку. Во-первых, вы уменьшаете сумму, которую берете в долг у кредитора. А значит, общая переплата будет меньшей. А во-вторых, вы фактически выкупаете сразу часть недвижимости. И с каждым платежом этот процесс будет продолжаться.

Если же вашей доли при покупке квартиры не было, к непосредственному погашению долга вы приступите не скоро. Банки строят платежи таким образом, чтобы в первую очередь гасились проценты, и только через 3-4 года ваш основной долг начнет хоть сколько-нибудь уменьшаться.

И не стоит думать, что главное – сейчас переехать в свое жилье, а потом всегда можно будет рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях. Это решение подходит далеко не всем.