Кредит на образование: важные нюансы

Понимание размера проблемы

Как и в случае с любым другим кредитом, вы должны четко понимать сколько всего денег вы должны вернуть банку. Ответом будет сумма количества денег, которые вы занимали у банка, и произведения годовой полной стоимости кредита (не путайте с процентной ставкой, это далеко не всегда одно и то же) с количеством лет, в течение которых вы будете возвращать банку долг.

Попробуем на примере. Допустим, обучение в вашем вузе займет 5 лет, стоимость обучения составляет 80 тысяч рублей в год. Значит, в банке вам нужно занять 400 тысяч рублей. Банк согласен дать вам эти деньги на 5 лет с отсрочкой платежа на время обучения под 18% в год. Допустим, наш кредитор проявил понимание и за время отсрочки проценты насчитывать не стал. Значит, в итоге мы должны будем вернуть ему 400 000 + (400000 х 18%) х 5 = 760 000 тысяч рублей. Именно столько в итоге вы оплатите банку.

Кстати, можно сразу определить и размеры будущих платежей. Для этого нужно сумму долга разделить на срок погашения кредита в месяцах. То есть, 760 000 : 60 = 12667 рублей. Разумеется, мы сильно упростили свои расчеты, не включая в них комиссию, страхование, возможно, процентную ставку за все время кредитования, в том числе и период обучения.

Понимание - ключ к успеху

Мнение, что каждый банк непременно пытается обмануть каждого заемщика, не так уж беспочвенно. Впрочем, большинство кредиторов не занимаются явным обманом. Основная ставка делается на финансовую неграмотность соискателей и их нежелание получать новые знания. И очень часто именно эта ставка проносит банку прибыль.

Другими словами, банк вам не врет - он вам просто не договаривает. Вот, к примеру, как вы можете знать сколько на самом деле переплатите за кредит, если вы не знаете разницы между процентной ставкой и полной стоимостью кредита. Или как вы можете судить о перспективе вашего кредитования, если вы не понимание разницу между полной отсрочкой в платежах и отсрочкой с выплатой процентов? Убедитесь в том, что вы познакомились с кредитными предложениями на образование нескольких банков и точно выбираете самое выгодное.

Отсрочка как аргумент

Отсрочка возврата долга - пожалуй, одно из важнейших свойств студенческого кредита. Если вы оформляете обычный потребительский кредит, уже со следующего месяца вы должны начать его возвращать. Но ситуация со студентами несколько сложнее, большинство из них к трудовой деятельности приступает лишь по окончанию вуза. Банки, понимая это, Предоставляют таким заемщикам отсрочку. Но она бывает разной. Может быть полной - когда все время обучения студент не будет платить вообще ничего, а первый платеж должен быть сделан в месяце, следующем за месяцем получения диплома.

Отсрочка может быть частичной. Самым распространенным ее вариантом является ситуация, когда процент по кредиту насчитывается на полный срок кредитования (если посмотреть на наш пример, то он составит 10 лет (время обучения плюс время погашения кредита)), но в период обучения заемщик будет платить только проценты по кредиту. Попробуйте сами подсчитать сколько вы переплатите по такому займу.

Альтернатива

Один из важнейших нюансов при студенческом кредитовании - возможность досрочно вернуть такой заем без особых дополнительных затрат. Студенческие займы - удовольствие в нашей стране не из дешевых, а снизить стоимость кредита является самым естественным стремлением каждого заемщика. Не стоит исключать того, что спустя 5 лет вы захотите рефинансировать свой кредит на обучение. Или просто выиграете в лотерею много денег и сможете досрочно погасить свой долг.