Что стоит сделать, прежде чем взять ипотечный кредит?
Ипотека на сегодня является единственным доступным способом обзавестись собственным жильем для многих россиян. И вроде бы сама форма такого кредитования для нас не в новинку, и информации по этому поводу предостаточно, да и рынок посредников уже более-менее сформировался. И все же мы продолжаем упорно совершать серьезные ошибки, которые в итоге нам дорого стоят. О чем же стоит помнить прежде, чем с головой окунуться в ипотечные хлопоты?
Игра вслепую
Прежде чем бежать выбирать жилье, которое вы купите в кредит, или даже прежде чем вы начнете интересоваться банками, которые готовы такие покупки финансировать, начните запасаться теоретическими познаниями. Какой бывает ипотека, какие варианты предлагает сегодняшний кредитный рынок, какие сегодня предлагаются программы и какие они судят вам выгоды. Действуйте по принципу «информации много не бывает», она должна быть достоверной и многогранной – от рекомендаций соседа, который сам купил квартиру в кредит, до советов профессионала-брокера. Не побрезгуйте и аналитическими сайтами. Причем особое внимание уделите тем, которые не только расписывают преимущества ипотечных займов, но и освещают все нюансы, с ними связанные, а также говорят о возможных подводных камнях и подвохах, которые так любят банки.
В ожидании чуда
Самая большая ошибка большинства тех, кто уже принял решение о привлечении к покупке жилья кредиторов в том, чтобы «еще немного подождать». Ждут, как правило, снижения ставок – средних или в каком-то конкретном банке. Правда, такое ожидание достаточно относительно, ведь мы обычно не ограничиваем позицию, на которой непременно идем в банк. А значит, будем выжидать пока ставки не начнут расти, обозначив окончание падения. Дно любого рынка можно увидеть только в ретроспективе – и об этом стоит помнить.
Репутация – важнее всего
Еще одно дело, которым стоит обеспокоиться до того, как вы подадите заявку на выдачу ипотеки – проверка кредитной истории. Почему – до? Потому как при наличии каких-то пятен ваш потенциальный кредитор не станет с вами разговаривать. Ипотека - кредит более чем солидный, и своей спецификой сулит ему и без того серьезные риски. А тут еще вы - потенциально неблагонадежный соискатель. А ведь вы уже подготовились, денег накопили, возможно, с каким-то продавцом договорились. И вариантов у вас будет только два – либо спешно искать другого кредитора, невзирая на предлагаемые условия, лишь бы кредит одобрил, либо все откладывать на год-второй, в зависимости от степени «запятнанности» вашей репутации. А потому заранее запрашивайте в БКИ свой кредитный отчет и – действуйте.
Ипотечный кредит и его расходы
Вернемся к теории ипотечного кредитования. Собирая информацию, помимо прочего, обязательно поинтересуйтесь какие расходы вам предстоят – помимо непосредственно возврата долга и уплаты банку его вознаграждения в виде процентов. Фантазия кредиторов в отношении всевозможных сборов и комиссий безгранична. Причем некоторые из дополнительных затрат являются неизбежными и можно сказать «классическими», а некоторые по праву получили название «
мусорных сборов». Зная о возможности таких поборов и умея их различить, при выборе кредитора вы уже будете в состоянии правильно оценить выгодность того или иного предложения.
3
