Закон о кредитных картах или Как защищают права потребителей в США

Во всем виноваты…

В нашей стране кредитование еще не стало образом жизни россиян, хотя многие уже говорят о чрезмерной закредитованности населения. А вот в тех же Штатах использование заемных средств стало приоритетным – кредиты на обучение (в том числе и частные образовательные кредиты, кредиты на жилье, кредитные карты вместо старых добрых наличных.

Неудивительно, что при такой доступности заемных средств американцы не особо стараются заниматься накопительством личных средств. Результаты такого хозяйствования все смогли увидеть в период кризиса, когда именно сфера кредитования стала причиной обвала экономики страны. Конечно, ФРС дефолта США не допустила, однако теперь, когда все начинает восстанавливаться, многие американские чиновники начали искать первопричины.

Искать далеко не пришлось – осталось только определить кто виноват, сами потребители, с такой легкомысленностью бравшие кредиты, или кредиторы, которые в стремлении получить как можно больше прибыли, переступили всякие рамки. Впрочем, мало найти виновных, нужно пресечь возможности повторения кредитных дефолтов.

И вот американские законотворцы занялись тем, что принимают новые законы о разных сферах кредитования и стряхивают пыль со старых, которых, впрочем, тоже немало. Среди пост-кризисных законов отдельно стоит вспомнить закон о кредитных картах (его приняли сразу же, в 2009 году) и новые правила ипотечного кредитования.

Закон о кредитных картах

Неудивительно, что именно на родине кредиток появился закон, регулирующий все, что с ними связано. До кризиса выпуск, тарифы, использование и прочие моменты, связанные с «пластиком», регулировались буквально отдельными положениями. Между тем кредитные карты в Штатах – это не просто «пластик», да и право на их выпуск имеют далеко не только банки.

Получить кредитку можно даже в крупном магазине – конечно, и потратиться деньги с нее можно будет только на кассе этого магазина, но многих это устраивает. Неудивительно, что к моменту начала кризисной разрухи у каждого среднестатистического американца оказалось сразу несколько кредиток на руках. И по каждой – долг. И каждый эмитент кредитных карт устанавливал собственные правила, которые порой были очень запутанными.

Потому-то основной задачей новопринятого закона стала защита потребителей. Свод положений закона в основном является ограничениями для эмитентов. Так, теперь они не смогут самовольно увеличивать ставку по текущему долгу ни одной из кредитных карт, а если и посчитают нужным увеличить компенсацию своих расходов, то будут вынуждены информировать об этом держателей своих кредиток не позднее, чем за 45 дней до поднятия тарифов.

Также законом установлены ограничения по всевозможным сборам, которыми сопровождались счета кредитных карт. И как бы не возмущались эмитенты кредиток по поводу ущемления своих прав, однако за несколько лет действия закона, общий долг американцев по кредитному «пластику» существенно уменьшился. Впрочем, в основном, благодаря как раз сокращению ставок и комиссий.