Как проводится оценка заемщика, если этот заемщик предприниматель?

Оценка заемщика и его платежеспособность – две половинки одного целого

Все мы знаем, что основное требование банков к абсолютно любым соискателям (как к физическим, так и к юридическим лицам) – это доказательство платежеспособности. Правда, обычному человеку для этого достаточно принести справку с места работы, а вот предпринимателю, чтобы доказать свою платежеспособность, придется предоставлять и бухгалтерскую, и налоговую отчетность за последний год.

При этом не стоит забывать, что большинство бизнесменов, дабы сократить расходы на оплату налогов, умышленно занижают свою прибыль. Вполне естественно, что в таком случае банки отказывают этим соискателям, так как их доход «на бумаге» оказывается недостаточным для получения займа.

Впрочем, о благонадежности предпринимателя-соискателя банк станет судить не только по предоставленным отчетам, нередко большое влияние на принятие кредитного решения имеет именно деловая чистоплотность бизнесмена. Если у фирмы в прошлом имелись проблемы с оплатой товара или с выполнением каких-либо других финансовых обязательств, то в кредите ему, скорее всего, откажут.

Также для банка свидетельством финансовой стабильности соискателя непременно послужит наличие у него имущества, которое может быть задействовано в качестве обеспечения по займу. Конечно, предпринимателям такое требование, как правило, приходится не по душе, однако исходит оно не столько от самого кредитора, как от Центробанка.

Ситуация с залогом намного упрощается для тех соискателей, которым нужен заем на приобретение оборудования, так как оно же и послужит обеспечением по кредиту. Ну, а тем, кому необходимо дополнительное финансирование на пополнение оборотных средств, придется предоставлять в залог имущество, уже имеющееся в собственности предприятия.

Как увеличить шансы предпринимателя на получение займа?

Не секрет, что при кредитовании предпринимателей банк, помимо финансовой стабильности претендента, также интересует и серьезность намерений соискателя. А потому финансовые учреждения дают взаймы только тем предприятиям, которые осуществляют свою деятельность не менее года. Конечно, есть кредитные программы, благодаря которым финансируются стартапы, но это, скорее исключение, нежели правило.

Кроме того, чтобы убедить банк в необходимости получения займа, соискателю нужно предоставить подробный бизнес-план, на основании которого финансовое учреждение сможет вынести свое кредитное решение. Также увеличиваются шансы на получение бизнес-займа у тех соискателей, которые имеют расчетный счет в том же банке, в котором и оформляется кредит, благодаря чему у финансового учреждения есть прекрасная возможность иметь достоверные сведения о материальном состоянии предприятия.

Разумеется, ни одна оценка заемщика не может осуществляться без проверки его кредитного досье. Соответственно, получить заем можно только при незапятнанном кредитном прошлом. Конечно, бывают исключения из правил, но только в тех случаях, когда былые огрехи заемщика - слишком "старые" и не имели каких-то существенных последствий. Если же кандидатура на получение кредита будет вызывать у банка какие-либо сомнения и колебания, то добиться его благосклонности также можно с помощью привлечения поручителя. Главное, чтобы соискатель был благонадежным и с соответствующим доходом.