Стоит ли помочь взять кредит другу?

Какую роль может вам предложить кредит друга

К официальным формам помощи с кредитами можно отнести договор поручительства или обязательства созаемщика. Стоит понимать, что в кредитной сделке — это совсем разные термины и последствия выбора роли тоже будут разными.

Созаемщик — почти полноправный участник сделки. Его доход учитывается банком при расчете суммы долга, он имеет солидарные права на ту покупку, которую совершат в кредит, а ответственность он несет в той части, которая прописана договором. Так, автоматически в роли созаемщика при ипотечном кредитовании выступает супруг/а основного заемщика. Также в такой роли могут выступать родители, покупая квартиру для своего взрослого ребенка. Тогда основным заемщиком выступает новоиспеченный домовладелец, а созаемщиком — его родители, но именно они выступают в договоре как основные должники.

Поручитель — практически бесправный участник кредитной сделки. Единственная его функция — гарантировать банку возвратность кредита, в том числе и своими доходами и имуществом. Причем гасить за должника кредит ему придется, вне зависимости от причин, по которым тот не сделал этого сам. И все, что он может сделать после того, как расплатиться с банком, это потребовать в судебном порядке уплаченную сумму с должника.

Помимо рисков, у обеих форм участия в сделке, есть еще два серьезных недостатка. Данный факт будет отмечен в кредитной истории и может помешать оформлению нового кредита, уже для себя. Банки подобные обязательства воспринимают как уже имеющийся кредит и на этом основании частенько отказывают. Второй проблемой будет тот факт, что все, что будет происходить с кредитом, все просрочки. Штрафы и неуплаты, тоже попадут в вашу кредитную историю, как будто это вы не выполняете свои обязательства.

Кредит другу от своего имени

Когда вы выступаете в роли созаемщика или поручителя, в случае каких-то неурядиц, у вас на руках остаются документы, позволяющие либо претендовать на часть имущества, купленного в кредит, либо взыскать в принудительном порядке с должника причитающиеся вам деньги. Это хлопотно, затратно по времени, но возможно.

Совсем другое дело, если вы вдруг поддались на уговоры родственника и взяли на свое имя кредит, а деньги или покупку безо всяких расписок отдали ему. Часто после этого все отношения прекращаются и должник не отвечает на звонки, вам же остается непогашенный долг и отсутствие возможности предъявить кому-либо претензии.

О чем стоит спросить, прежде, чем пойти навстречу?

Если все возможные негативные последствия меркнут перед желанием помочь близкому человеку, попробуйте хотя бы узнать подробнее о том, что вам предстоит. Спросить вам стоит о:
- по какому именно кредиту вы будете гарантом;
- какова сумма займа;
- какой у него срок;
- почему банк не дает кредит без поручителя (созаемщика) или, если речь идет о кредте на ваше имя, то почему заемщик не может взять кредит самостоятельно;
- какой будет тип ответственности по кредиту (насколько ваше имущество будет вовлечено в сделку);

А также более чем внимательно изучите текст кредитного договора. Совсем хорошо, если бы вы получите этот документ для ознакомления не в последний момент перед подписанием. Помните, что этот самый договор кредитования потом будет очень сложно оспорить или изменить.