1
+1
0
Ипотека онлайн - миф или реальность?
Все банки активно стремятся к тому, чтобы вести общество в мир, где все будет подчинено цифровым технологиям, где не будет места бесконечным бумагам. Но как только дело доходит до ипотечного кредита, ситуация кардинально меняется. Каждый, кто обращался за ипотекой в банк, знает, как много разных справок и прочих документов нужно лично принести будущему кредитору.
Все по пунктам
В ипотечной сделке есть три этапа - оформление, погашение и закрытие. При этом первый можно условно разделить еще на 2: «знакомство» кредитора с потенциальным заемщиком и непосредственно оформление кредита. Второй этап является просто длительным процессом, при котором заемщик прикладывает максимум усилий, чтобы все проходило ровно и гладко, то есть старается вносить платежи в срок.
Завершение ипотечной сделки - ее закрытие. Его тоже можно разделить условно на два этапа - непосредственно закрытие кредита и полное погашение долга, и снятие обременения с недвижимости, которая была залогом. И по всему выходит, что полностью в безбумажном режиме заемщик может разве что погашать кредит - переводя платежи онлайн или, к примеру, «настроив» свой зарплатный счет так, чтобы платежи с него списывались автоматически. А где же инновации?
Заявка онлайн
Все больше банков, утверждая, что пекутся исключительно об удобстве своих клиентов, предлагают тем заполнить заявку на кредит непосредственно на сайтах, этим банкам принадлежащим. Конечно, это удобно - электронный аналог бумажной анкеты-заявки кроме прочего во многих графах предоставляет сразу варианты на выбор, что сильно облегчает заполнение. Но на этом благосклонность банков заканчивается.
Да, какие-то небольшие займы, денежные (переводом на карту) или товарные, в том числе на оплату покупок в интернете, отдельные кредиторы готовы выдать онлайн, т.е. без посещения их офиса. Но если дело касается хоть сколько-нибудь крупной суммы (а для покупки квартиры сумма должна быть достаточно крупной), банки тут же забывают о своем стремлении в виртуальную реальность и вспоминают, что нет ничего надежнее бумажной справки с мокрой печатью. И ипотека онлайн тут же превращается в подобие мифа.
Андеррайтинг? Тоже нет. Все заявки на ипотеку, а также все поданные документы рассматривает не скоринговая система, а кредитный комитет, который и выносит окончательный вердикт. В отдельных случаях задействуют и службу безопасности банка, которая дополнительно перепроверяет предоставленную соискателем информацию.
Погашение кредита без визита в банк
Когда все согласовано и кредитные договора подписаны, наступает второй, наиболее продолжительный этап - погашение кредита. Вот здесь заемщик вполне может задействовать технологии и поставить все в автоматический режим. Можно отправлять деньги на кредитный счет с текущего счета, пользуясь интернет-банкингом. Это будет еще более удобно, если оба счета будут открыты в одном и том же банке.
Или можно написать соответствующее заявление на имя главного бухгалтера компании, в которой вы работаете. И кредитные платежи в определенной сумме будут автоматически вычитаться в пользу вашего банка. Оба эти метода имеют сплошные плюсы, основной из которых - снижение вероятности просрочки к минимуму.
Когда все заканчивается
Окончательное закрытие ипотечной сделки ни кредитор, ни сам заемщик, не захотят оставить в цифровой форме. Нет, конечно же, все будет внесено в соответствующие реестры - и погашение кредита будет донесено до сведения БКИ, и снятие обременения с квартиры архивисты Госреестра отметят в своих компьютерах. Но все участники ипотечной сделки захотят иметь физические документы, подтверждающие полное выполнение своих обязательств. И оформление недвижимости в собственность после выплаты кредита тоже будет проводиться, в том числе, и в бумажном формате.
