1
+1
0
Что происходит, когда мы пропускаем очередной платеж по кредиту
Оформляя кредит, в большинстве случаев мы твердо уверены, что погасим его без особых проблем. Не всегда такая уверенность имеет основания, но как бы то ни было, изначально только небольшой процент соискателей планирует не возвращать долг, воспользовавшись какими-нибудь уловками. На практике же процент тех, кто часто допускал просрочки, а то и вовсе не вернул банку деньги, куда как больше. Усугубляет ситуацию тот факт, что многие заемщики, понимая сложность своего нынешнего денежного положения, предпочитают просрочки и невозвраты мирному решению проблемы.
По умыслу и без
Просрочки бывают двух типов: обычная и техническая. Первая случается, когда вам нечем платить по кредиту и длится более 3 дней. Например, когда задержали зарплату или вовсе не отдали. Такие просрочки могут «копиться» до трех месяцев, пока банк не начнет обращаться за помощью к коллекторам или угрожать вам судом.
Техническая просрочка полностью отражает свое название. Она могла возникнуть из-за какого-нибудь сбоя, а могла из-за вашей халатности или забывчивости. Техническая просрочка может образоваться и из-за того, что вы внесли платеж в недостаточной сумме. Недоплатили рубль банку? Все, система занесла вас в список должников, ей ведь безразлично какая цифра оказалась в минусе.
В любом случае вас ожидает как минимум штраф, а в первом случае банк еще и «расскажет» БКИ о том, какой вы безответственный заемщик.
О наказании
Не секрет, что бесплатных кредитов не бывает. Каждый из них обойдется вам в определенную сумму, в зависимости от его типа, срока, размера, пр. Но процент по кредиту не единственный источник дохода банка. К тому же в большинстве случаев величину этих процентов приходится обосновывать. А вот штрафы за просрочку банки вправе устанавливать самостоятельно, чем они и пользуются.
Наказание за просрочку может быть двух видов: штраф и пеня. Первый выражается фиксированной суммой и не зависит от суммы и сроков просрочки. Может увеличиваться за «рецидивы». Пеня, напротив, напрямую связана и с суммой, которую вы припозднились внести, и начисляется за каждый день просрочки. Поверьте, ни один кредитор не смутится от того факта, что будет начислять пеню и на тело кредита, и на проценты по нему, хотя такая практика и незаконна. Чтобы знать, что вас ждет в случае форс-мажора, внимательно читайте договор до его подписания.
О кредитной истории
Ваше кредитное прошлое будет интересно всем участникам кредитного рынка, с которыми вы захотите сотрудничать в будущем. И если потенциальные кредиторы увидят, что вы не очень ответственный заемщик, вас ожидают неприятности в виде дополнительных требований, повышенной ставки или вовсе отказов в займах. Впрочем, о т. н. технических просрочках банки обычно БКИ не уведомляют, разве что вы опаздываете с платежами систематически.
Что делать, если вы задерживаете платеж по кредиту?
Не выполнять обещания — нехорошо, а если эти обещания были даны банку, то еще и сильно дорого. Но что делать, если обстоятельства сложились таким образом и от вас сейчас ничего не зависит? Самым лучшим выходом будет критично оценить свое положение и продумать разговор, с которым вы пойдете в банк. Если ваша просрочка техническая и не превышает пары дней, ваше единственной задачей будет выяснение размера штрафа и его оплата в полной мере вместе с непосредственно платежом. Если же финансовые проблемы грозят затянуться, вероятно, имеет смысл просить об отсрочке по кредиту.
