Кому и зачем нужна реструктуризация долга по кредиту?

Зачем банку реструктуризация долга по кредиту?

Представьте ситуацию, что не только вы не можете вовремя погашать кредит, но и десятки или сотни таких горе-заемщиков. В такой ситуации банку явно не позавидуешь, ведь для обеспечения гарантий прав вкладчиков, финансовое учреждение вынуждено резервировать в Центробанке четко регламентированную сумму. Проще говоря, банку нужно временно вывести некую сумму из своих оборотов и отдать государству. Это делается для того, чтобы в случае банкротства банковской организации все кому она была должна, смогли получить свои деньги из фонда Центрального Банка России. Если смотреть на эту ситуацию со стороны закона, то все выглядит абсолютно правильно. Однако банки от таких законов явно не в восторге. Получается, что чем больше у кредитодателя проблемных займов, тем больше денег ему придется зарезервировать. А вот если банк решит вопрос с заемщиком при помощи реструктуризации долга, то у такого кредита просто поменяются условия, и как следствие, резервировать лишнюю сумму ему не придется. Но это не единственная выгода кредитора от реструктуризации проблемных кредитов. Чтобы вернуть свои деньги, банку придется пойти на вынужденные траты, связанные с попытками вернуть свое - это могут быть и судебные издержки, и оплата коллекторских услуг. В свою очередь реструктуризация долга по кредиту позволяет избежать этих ненужных расходов.

Что хорошего и плохого в реструктуризации кредитов?

Подобная сделка выгодна не только кредитору, но и заемщику. Суть реструктуризации заключается в возможности пролонгировать период возврата кредитных средств, в итоге за счет увеличения срока уменьшается величина обязательного платежа. Любому банку выгодней не прекращать сразу отношения с проблемным заемщиком, а дать ему возможность пусть и дольше, но все же возвращать свой долг. На первый взгляд кажется, что от такой возможности всем должно быть только хорошо – заемщик не так сильно ощущает тяготу кредитного бремени, а банк возвращает себе порядочного клиента. Впрочем, для того, чтобы кредитор пошел навстречу нерадивому заемщику он должен быть уверен в объективности и правдивости ваших финансовых трудностей. При этом для банка также важно знать, что возникшая проблема носит временный характер и вы не отказываетесь от своих долговых обязательств.

Впрочем, и в этой банковской услуге не обошлось без ложки дегтя. Стоит помнить, что продлевая срок кредитования, вам придется существенно переплатить, ведь чем дольше вы будете погашать заем, тем больше процентов вам начислят. Да и кредиторы, как правило, пытаются нажиться на ваших проблемах, поднимая хоть на немного годовую ставку. Кроме того реструктуризацией можно подпортить свою кредитную историю, ведь чаще всего ее предлагают проблемному клиенту, у которого имеется просроченный кредит. Поэтому не исключено, что многие банки в дальнейшем будут опасаться работать с таким заемщиком. Так что прежде чем согласиться на реструктуризацию, тщательно обдумайте свое решение.