1
+1
0
Стоит ли отложить погашение ипотеки до пенсии?
Принято считать, что пенсионеры, уходя на заслуженный отдых, не должны «тащить» с собой неприятные вещи вроде долгов. Особенно, если речь идет о крупном ипотечном кредите. Но все чаше среди аналитиков можно встретить мнение, что лозунг «на пенсию без кредитов» утратил свою актуальность. И что у каждого свои обстоятельства, на которые и стоит ориентироваться, принимая решение о целесообразности ускорения расчетов с банком.
Погашение ипотеки – плановое или ускоренное?
Конечно, принципы кредитования остались неизменными. И чем дольше будет гаситься кредит, тем большей будет переплата. Но точно также, с течением времени эти деньги будут обесцениваться, а значит, для вашего бюджета он не будут иметь такого значения, как на момент оформления займа. Другая сторона вопроса – в накоплении средств на безбедную пенсию. Для того, чтобы сумма была достаточно, начинать ее накопление нужно как минимум лет за 15 до наступления пенсионного возраста. А отдельные финансисты рекомендуют начинать беспокоиться по этому поводу, как только вы пересечете 30-летний рубеж. А ускоренное погашение ипотеки подразумевает, что все свободные средства будут направляться на эту цель. Для правильного решения придется задействовать и математику, и эмоции.
Эмоции
Если ипотечный кредит вас беспокоит как факт, так как он является непогашенным долгом, а ситуация нынче нестабильная, это повод для того, чтобы задуматься о скорейшем прощании с банком-кредитором. Вариантов для этого у вас может быть несколько. Вы можете сильно затянуть пояс и все свои доходы направлять на то, чтобы платить в полтора-два раза больше, чем предписано договором. Такое усердие, возможно, достойно восхищения, однако будет иметь смысл, если вы таким образом «расправитесь» с кредитом за 2-3 года.
Если вы уже подсчитали, что резкого рывка в отношении закрытия ипотеки не выйдет, а досрочное погашение может затянуться лет на 5, прежде чем приступать к практическим действиям, пересмотрите свой бюджет и перспективы по его увеличению. Долгое время жесткой экономии выдержать очень сложно, а значит, возможно, придется искать другую работу или дополнительную подработку, которая и позволит вкладывать в погашение кредита средства.
Погашение ипотеки сквозь призму математики
Начнем с того, что в оформлении ипотеки с «захватом» пенсионного возраста нет ничего страшного, особенно, если ставка у вас фиксированная и предполагается, что размер платежей не будет меняться за все время погашения кредита. К тому времени, когда вы решите прекратить свою трудовую деятельность и ваши доходы станут пассивными (независимыми от того, чем вы занимаетесь), ценность средств, выделяемых на погашение кредита, будет сильно уменьшена, а значит, не будет иметь большого влияния на формирование вашего текущего бюджета.
К тому же, плановое погашение ипотеки позволит вам откладывать средства на пенсию. Разумеется, это будет иметь смысл только, если эти средства вы складываете не под матрацем, а, скажем, в негосударственном пенсионном фонде. Или заключив договор страхования жизни. Словом, вложив их так, чтобы они прирастали в сумме.
