Условия ипотеки, на которых можно сэкономить

Все разнообразие кредитных ипотечных программ все равно имеет общие черты, общие условия предоставления и пользования кредитом. От манипуляций этими условиями и рождаются новые кредитные предложения, ведь снижать основной критерий выбора заемщиками ипотеки – процентную ставку, добровольно не станет ни один кредитор. И вот именно знание этих условий ипотеки может помочь изначально предусмотреть минимально возможную переплату. Согласитесь, если экономия должна закладываться лет на 15-20, имеет смысл не торопиться и подходить к оформлению вдумчиво.

Как платить будем?

Любопытно, что далеко не все даже опытные заемщики знают, что платежи по кредиту бывают двух видов. В какой-то степени в этом «виноваты» банки, ведь почти всегда у заемщиков в этом отношении нет выбора. Все потребительские кредиты однозначно погашаются равными платежами и о существовании альтернативы многие просто даже не догадываются. Альтернатива же предлагается при крупных займах, в частности ипотечных и имя этой альтернативе – дифференцированный платеж. Конечно, если у него и недостатки, и не всем такой вариант будет удобен. Однако если говорить об экономии, тогда имеет смысл узнать об этом способе погашения кредита более подробно и на собственные «исходных данных» (сумме кредита, примерной ставке, сроке кредитования) попробовать подсчитать величину переплаты при аннуитетном (равном) платеже и дифференцированном. Если нет желания долго с этим возиться, воспользуйтесь одним из кредитных калькуляторов тех банков, которые предлагают альтернативные варианты расчетов. Если вас все устраивает, за кредитом можно обращаться именно в один из этих банков, так как выбор в отношении платежа есть не у каждого кредитора.

Страховой вопрос

Не менее важным моментом при выборе кредитора и самого займа будет отношение этого кредитора к страхованию. Нет, спорить о том, нужна ли при ипотеке страховка вообще, мы сейчас не будем. Страхование залога и вовсе предписано законом, а значит, и спорить здесь не о чем, а готовность оплачивать другие виды полисов, которые нередко «просят» банки, может быть измерена разве что вашей готовностью рискнуть и надеждой на то, что в течении всего срока кредитования жизнь не подбросит вам какой-нибудь сюрприз, который мог бы заставить вас пожалеть о том, что вы в свое время сэкономили на страховании. Хотя экономия на страховке может быть и разумной. Например, выбор банка, который не будет навязывать вам своего страховщика (хотя их предложения тоже имеет смысл рассмотреть, это не всегда – плохо), а согласиться на вашу свободу выбора в этом отношении. Опять-таки, выбирать страховую компанию нужно предельно осмотрительно, внимательно читать предлагаемое соглашение, чтобы заплатить за то, что вам реально может угрожать и не тратить деньги попусту.

Условия ипотеки от государства

Хорошее дело – ипотека. Правда, и она доступна далеко не всем россиянам. Основное препятствие – недостаточного размера доходы. Нет, на вполне нормальную жизнь этой зарплаты хватает, а вот чтобы банк кредит одобрил – уже нет. Для того, чтобы такие люди тоже могли воспользоваться ипотекой, в игру вступило государство. И как бы не ругали скептики социальную ипотеку, как бы не говорили о том, что вот нигде в мире такого нет и вообще это нонсенс, тем не менее все больше учителей, ученых, молодых семей уже сейчас въехали в собственные квартиры и гасят кредиты, субсидированные государством. Даже если ваша семья в состоянии справиться с коммерческой ипотекой без помощи извне, большой ошибкой было бы не проверить действующие государственные программы на предмет соответствия вами выдвигаемым требованиям. Ведь это возможность более чем существенно сэкономить.

Вычитаем

Конечно, возможность вернуть часть расходов, понесенных в связи с ипотекой, является доступной не для всех. Это – привилегия заемщиков, официально трудоустроенных и ежемесячно платящих налоги государству. На этих-то налогах и можно сэкономить, так как государство «обещало» вернуть каждому россиянину, купившему недвижимость (вне зависимости от условий покупки) определенную часть потраченных средств. В разрезе кредитования это означает возврат части стоимости покупки и части процентов, уплаченных банку. В итоге получается достаточно солидная сумма.