Как быть, если вы не хотите оформлять кредитное страхование?

Кредитное страхование – основные понятия

Прежде всего, хотелось бы сделать акцент на том, что изначально кредитное страхование подразделяется на обязательное и добровольное (которое все чаще выступает в роли «добровольно-принудительного»). Что касается обязательной страховки, как правило, эта формулировка относится к страхованию имущества, идущего в залог. Причем залог нужно страховать не только при оформлении ипотеки и автокредита, но и денежных крупных кредитов в том числе. Также хотелось бы сказать, что все расходы, связанные с приобретением страховых полисов, всегда берет на себя заемщик. Правда, сейчас некоторые кредитные программы предполагают получение взаймы желаемой суммы но и оказание страховых услуг в долг. То есть, если у вас нет сбережений на покупку полиса, вы также можете получить их в долг.

Если же говорить о страховании добровольном, то к этой категории относятся полисы страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. В случае с ипотечными кредитами еще возможно страхование титула (то есть юридической чистоты сделки). Как уже было сказано ранее, сегодня многие финансовые учреждения в целях минимизации собственных рисков категорию добровольного страхования негласно переименовали в принудительное. Конечно, никто не будет силой принуждать вас к покупке страховых полисов, но в случае вашего несогласия с этим требованием кредитор может либо отказать вам в выдаче займа, либо установить более высокую процентную ставку (что также является одним из распространенных способов компенсации банковского риска). Между тем, мало кто знает, что такое давление со стороны банка может считаться не совсем законным, по этому поводу существует даже специальная статья ГК РФ (ст. 935).

Кому и зачем нужно страхование жизни и здоровья заемщика?

Если говорить о том какую пользу приносит страхование кредитов самому банку, то прежде всего – это своеобразная «подушка безопасности», которой кредитор сможет воспользоваться при наступлении какого-либо страхового случая. То есть, случись что с заемщиком, банк получает уверенность в том, что одолженные им деньги будут возвращены.

Кроме того, хотелось бы сказать, что такое страхование несет определенную выгоду и самому заемщику, потому как никому из нас неизвестно, что с нами может произойти завтра, через месяц или год. А так, случись с нами какая-либо беда – потеря здоровья, несчастный случай и даже смертельный исход - нашим родственникам не придется за нас выплачивать долги, эти обязательства возьмет на себя страховщик. Разумеется, здесь тоже не обошлось без своего «но» - и прежде всего это касается стоимости такой услуги, которая может достигать 10-15% от величины получаемого займа.

Возможно ли отказаться от кредитного страхования?

Как правило, подобные действия заемщика изначально прописываются в условиях договора займа и страховом соглашении. А потому, узнать возможно ли отказаться от такого страхования можно еще на стадии оформления сделки. Для этого очень важно досконально изучить все предоставленные вам бумаги. Зачастую отказаться от дальнейшего приобретения страховых полисов можно только по прошествии некоторого временного промежутка – причем его продолжительность обязательно должна озвучиваться кредитором до подписания договоров. Правда, в таком случае не исключена вероятность того, что после того как вы не станете продлевать страховку, банк изменит условия пользования кредитом (разумеется, не в вашу пользу). Как правило, таким ужесточением является повышение годовой ставки.

Конечно, вы можете подумать, что кредитодатель не имеет права проводить подобные мероприятия в одностороннем порядке, но ведь это же банк, который подобную возможность может умело замаскировать в одном их пунктов кредитного соглашения (вот почему специалисты во все горло кричат о том, что подобные документы должны изучаться тщательнейшим образом). Если же в вашем договоре такой пункт не обнаружится, то вы смело можете отказываться от страховки, не боясь повышения тарифов.