Банковские уловки при потребительском кредитовании
Как это происходит в каждой экономически развитой стране, каждому участнику рыночных отношений приходится отвоевывать свой «кусочек» этого самого рынка. От умения привлечь максимально большее число клиентов напрямую зависят доходы той или иной финансовой корпорации. Для таких целей банки используют кредитование, завлекая потребителей низкими ставками, отсутствием первого взноса, быстротой и комфортностью оформления займов, улучшением качества обслуживания и пр. Вместе с тем не стоит думать, что в стремлении увеличения объема клиентского потока банки забудут о своей главной цели – максимально большей прибыли. Что же прячут кредитные организации за заманчивыми предложениями займов?
Низкие ставки в потребительском кредитовании
В своих предложениях банки не всегда честны – статистика гласит, что из всех кредитных структур только 30% показывают реальные процентные ставки при «первом» знакомстве с условиями кредитования. Еще часть для того, чтобы ставки не выглядели «устрашающе», показывают не годовой процент, а например, месячный – согласитесь, 3% выглядят не столько пугающе как 36%. Отдельные банки пошли еще дальше и, рекламируют, например, товарные кредиты даже не в виде процентных ставок, а в виде… дневных выплат. В таком разрезе суммы выглядят вполне безобидно, и мало кто из потребителей догадывается заглянуть в договоре в тот пункт, в котором будет написана итоговая стоимость предлагаемого займа. Нередко встречаются ситуации, когда афишируемая процентная ставка устанавливается на предельно низком уровне (ниже
ставки рефинансирования), а свою прибыль банк добирает скрытыми комиссиями, о которых заемщик из-за своей невнимательности узнает только тогда, когда начинает вносить платежи.
Первый взнос – 0%
Еще один завлекающий момент, особенно часто используемый при автокредитовании и ипотечном заимствовании – возможность заполучить желаемое без участия в процессе собственных средств, которые еще нужно было скопить, а это – немалые суммы. Впрочем, эта уловка банка касается и потребительских товарных займов – ну не соблазн ли прийти в магазин только с паспортом и уйти с желанным телефоном (дорогущим холодильником, новой мебелью)? Вот только мало кто задумывается о том, что аналогичная покупка, при оформлении которой вы внесете хотя бы 10% личных средств в качестве первого взноса, в итоге снизит вам ставку от 5 до 15%. Еще момент – некоторые банки, предоставляя возможность «якобы» взять кредит без первого взноса, все равно потребуют от вас оплаты единоразовой комиссии, которая нередко может достигать 20% сумму займа.
Возврат кредита
Нередко банки, говоря о лояльности в отношении досрочного погашения средств, в договоре прописывают совсем другие условия. Так, очень часто можно встретить ситуации, когда заемщик, желая досрочно расплатиться с кредитной структурой сталкиваются с необходимостью дополнительно «раскошеливаться» еще и на оплату штрафа.
Самый лучший сервис
Сегодня, предлагая нам те или иные виды потребительских займов, в том числе и кредитные карты, банки просто-таки «навязывают» дополнительный сервис. Нередко совершенно ненужное смс-информирование, обслуживание ссудных счетов, напоминания в телефонном и адресном режиме о предстоящих выплатах служит только источником дополнительных расходов. К сожалению банков, которые не «грешат» подобным сегодня очень мало, хотя нельзя сказать, что их нет совсем.
1
