В чем разница между консолидацией долгов и реструктуризацией кредита?

Консолидация долгов

Когда кредитная нагрузка становится непосильной и вы понимаете, что еще немного, и перестанете успевать за графиками платежей, не стоит дожидаться, пока эти предположения станут фактом. Вполне вероятно, что ваши проблемы — из-за дороговизны оформленных кредитов. А если их «дополняет» долг по кредитным картам, который вы вносите минимальными платежами, диагноз ваших проблем очевиден.

В такой ситуации консолидация кредитов будет прекрасным решением. Это процесс означает оформление нового займа, за счет которого погашаются все предыдущие. В итоге вы получаете сразу два преимущества.

Во-первых, вы больше не будете путаться в разных графиках платежей, где к разным датам вы должны в несколько банков отнести разные суммы. У вас будет единый платеж у одного кредитора, что позволит лучше планировать бюджет.

Во-вторых, основной целью консолидации является снижение расходов по займам. Снижаете процентную ставку, и даже если новый кредит вы возьмете на тот же срок, что и предыдущие, ваш платеж уменьшиться. Но здесь главное — тщательно подсчитать, получите ли вы ожидаемую выгоду.

Сделать это просто — суммируйте все процентные ставки по вашим текущим долгам и разделите на количество непогашенных кредитов. Подсчет, конечно, примитивный и неточный, но для первоначальной оценки вполне достаточный. Хотите более точных результатов? Подсчитайте сколько вам осталось переплатить по всем кредитам, если вы будете придерживаться графика платежей. Кредитные карты подсчитывайте по средним платежам, которые вы вносите. А теперь оцените вашу будущую переплату по кредиту, который вы берете для консолидации.

И помните, что все вышесказанное имеет смысл, если вы кинулись исправлять свои проблемы заранее, до того как ваши непрекращающиеся просрочки запятнают вашу кредитную историю донельзя. Только если вы предстанете перед новым банков в качестве идеального заемщика, вы можете рассчитывать на выгодное предложение консолидации.

Реструктуризация кредита

Это еще один способ решить проблемы с банком, но только если у вас на руках один кредит, с которым вы по какой-то причине перестали справляться. Но если консолидация (впрочем, как и рефинансирование), предполагает обращение в новый банк, то с просьбой о реструктуризации вам придется идти к нынешнему кредитору.

Для нужного результата вам придется взять с собой
- удостоверение личности;
- кредитный договор, по которому возникли проблемы;
- документы, подтверждающие, что финансовые сложности действительно существуют, и возникли не по вашей вине.

То есть если вы сами уволились с работы, в реструктуризации вам могут и отказать. А вот если вы попали под сокращение, банк вполне может либо одобрить вашу текущую просьбу, либо предоставить вам кредитные каникулы.