0
0
0
Условия кредита: почему это важно
Процесс кредитования вряд ли можно назвать увлекательным времяпрепровождением. Если вы захотите все сделать быстро и без особых усилий, велик риск взять совсем неподходящий и слишком дорогой кредит. В противном случае нужно уделить какое-то время знакомству с принципами кредитования, познакомиться с терминологией, которую используют банки. Игнорировать это не стоит, в противном случае как вы поймете, о каких таких условиях говориться в вашем кредитном договоре? Впрочем, все проще, чем кажется.
Вопрос времени
Время в кредитном договоре играет очень важную роль. Во-первых, время погашения кредита будет строго ограниченным и определять этот срок будет кредитор. Причем зависеть он также будет и от того, на какой кредит вы подаете заявку. Так, счетом кредитной карты вы сможете пользоваться столько, сколько пожелаете, вовремя платя по счетам и раз в три года перевыпуская сам «пластик». Товар в кредит придется выплатить за относительно короткий срок, от полугода до пары лет, в зависимости от его дороговизны. Автокредит вам позволят гасить до 5 лет. Самой долгосрочной является ипотека.
Почему это важно? Потому, что сумму долга плюс проценты по нему банк разделит как раз на это время. И часто в итоге его расчетов заемщик получает отказ, так как размер платежей оказывается просто «неподъемным». Во избежание таких отказов лучше сразу «примерить» свои доходы на желаемый кредит, воспользовавшись кредитным калькулятором.
На этом вопрос времени в кредитном договоре не исчерпан. Каждый такой документ, кроме прочего, указывает число, к которому каждый месяц вы будете должны вносить определенную сумму на свой кредитный счет. Невнимательность к этой дате чревата штрафами и пятнами в кредитной истории.
Сколько «стоит» кредит?
Некоторые консультанты, предоставляя вам для ознакомления и на подпись ваш кредитный договор, выделяют ярким маркером процентную ставку и дату внесения платежей. Думаете, это делается для вашего блага? Выхватив яркое пятно, глаза будут просто возвращаться к нему, игнорируя остальной, черно-белый текст, который к тому же в некоторых местах слишком мелкий. Тем более, что вы изначально знаете, что чтиво это более чем скучное, а некоторые места будут непонятны, значит, вам нужно будет о чем-то спрашивать консультанта… Чистой воды психология, на что и рассчитывают банки.
За яркой выделенной цифрой процентной ставки вы, скорее всего, не заметите прочих цифр. Например, ставшей уже классической, комиссии за пользование кредитным счетом. Или того, что деньги, которые вы вносите как первый взнос (искренне полагая, что уменьшаете сумму долга), будут приняты банком как комиссия за рассмотрение заявки и выдачу займа. Помните, что условия кредита в той части, что касается его стоимости, почти всегда не ограничиваются процентной ставкой. Поэтому всегда интересуйтесь его полной стоимостью.
Сумма платежа как важное условие кредита
В большинстве случаев кредиты предоставляются с аннуитетной схемой расчетов платежей. Что означает равную их величину в течении всего времени, что вы будете брать кредит. Но это будет только в том случае, если кредит вы брали с фиксированной ставкой, «плавающий» процент может повлиять и на общую переплату, и, соответственно, на размер платежей. Почему этот показатель важен? Потому, что если вы внесете меньшую сумму, банк насчитает вам штраф. Да и большие суммы «позволяет» внести не каждый договор, порой это считается частичным досрочным погашением, которое, если не предусмотрено заранее, тоже может быть наказуемо.
