Что такое кредитная линия?

Кредитная линия в помощь

Такой кредит по праву называется наиболее гибким – заемщик всегда может «подстроить» его под собственные потребности. В России этот кредит ранее был доступен только для бизнеса, теперь же, хоть и редко, банки стали предлагать их и простым обывателям. Правда, широко такие продукты не рекламируются, а заемщики, порой о них даже не зная, не спрашивают. Меж тем кредитная линия – это очень удобно и выгодно. Не зря она пользуется огромной популярностью у зарубежных заемщиков, а в линейке иностранных банков относится к «стандартным» кредитным продуктам.

Что это такое

Кредитная линия является определенным денежным лимитом, использование которого может быть очень гибким. То есть брать деньги вы можете когда они вам потребуются, и проценты за это будут начисляться только по факту. Принцип действия такого кредита во многом схож с кредитными картам. Разница только в величине лимита – на карте он обычно невелик, и в плате, которую приходится платить за его пользование. Если кредитная линия большая, может потребоваться залог – он будет обременен, пока договор о предоставлении в пользование кредитного лимита не будет закрыт.

В чем польза?

Кредитная линия – это удобно. Имея в арсенале уже одобренный солидный лимит, пользоваться им вы можете как угодно. При этом проходить проверку банка, собирать пакет документов, решать вопрос с поручительством или залогом, вам придется только один раз – при оформлении кредитной линии.

Нет, конечно, этот вид кредита не предназначен для таких покупок как машина или квартира. Для них имеются свои целевые программы, которые более удобны и дешевы. А вот, если, к примеру, вы строите дом, и при этом закупаете материалы и рассчитываетесь с рабочими по мере его возведения, кредитная линия вполне может стать альтернативой целевому банковскому займу.

Очень выгоден такой свободный доступ к кредитному лимиту предпринимателям. Он позволяет сглаживать все неровности, которые могут быть вызваны, скажем, сезонностью работы, или проблемами у партнеров. Пока те решают свои вопросы, владелец кредитной линии за счет заемных средств сформировал своему предприятию финансовую подушку, избежав просадки. И в отличие от, скажем, онкольного кредита, здесь предполагаются конкретные сроки возврата средств.

Словом, кредитные линии нужны тогда, когда предполагаются финансовые затраты, но неизвестны их точные сроки и суммы. Зато известно, что они будут постоянными.

Что стоит знать?

Как и любой другой кредит, кредитная линия может быть потенциально как полезной, так и опасной. Так, у нее есть свой «срок годности» - период возврата средств оговаривается в договоре, и часто существует опасность, что вам нечем будет ее погасить.

Если говорить о переплате, здесь важно следующее. Плата за пользование лимитом банком начисляется, конечно, по факту. Но это не значит, что он не может привязать к вашему лимиту, скажем, комиссию за обслуживание счета. Или назначить штраф за то, что предоставленным лимитом вы не пользуетесь. Особенно, если при подписании договор вы читали невнимательно, и этот пункт пропустили.

И еще – да, кредитные линии обычно более дешевы, чем обычные наличные кредиты или даже моментальные кредитные карты. Однако если сравнивать с целевыми программами, ситуация будет совсем иной. А потому, выбирая кредитный продукт, тщательно соразмеривайте его возможности с вашими потребностями.