0
0
0
Как оценивают банки вашу кредитную историю
Когда вы подбираете варианты кредитования, вы будете выбирать не только те предложения, которые будут вам интересны и выгодны, но и кредиторов, чьим требованиям вы будете максимально удовлетворять. Основное из таких требований — чистота кредитной истории. В России кредитное бюро одно, но у него есть филиалы во всех регионах. Тем не менее, все они работают по единому принципу, получая определенную информацию из официальных источников и предоставляя ее за определенную плату заинтересованным лицам.
У «них» и у «нас»
Конечно, круг первых и вторых субъектов ограничен. В тех же Штатах передать сведения о нарушении графика платежей может даже ваш арендодатель или поставщик коммунальных услуг, а проверить кредитный рейтинг может даже потенциальный работодатель, особенно, если вы претендуете на должность в финансовой сфере. И вам точно откажут в новой работе, если он сочтет, что вы плохо справляетесь даже с собственными деньгами.
В нашей стране все несколько проще, основным источником информации о том, насколько вам можно доверить деньги в долг, являются банки. Реже — мобильные операторы и организации, позволяющие приобретать товары с отсрочкой платежа. Впрочем, интересуются кредитными историями тоже все больше банки и микрофинансовые центры.
Что им интересно
И вроде бы алгоритм оценки качества вашей кредитной истории является секретом в каждом банке, и в каждом банке он свой. Но есть основные факторы, которые оказывают свое влияние на итоговую оценку.
«Толщина» вашей кредитной истории. Разумеется, этот термин является верным, так как по сути ваше финансовое досье является папкой, состоящей из нескольких документов. Первым в ней будет лист с вашими персональными данными, а последним — сведения обо всех запросах отчета. Количество листов между ними и будет служить критерием для оценки. Если вы обращались за кредитом, вам его одобрили и вы взяли деньги в той или иной форме, ваше досье пополниться очередным листом. Чем их больше, и чем дольше вы пользуетесь услугами банков, тем лучше.
Разнообразие. Вы, конечно, можете заработать себе хорошую репутацию перед кредиторами и пользуясь исключительно одной кредиткой. Но если в вашем финансовом прошлом были и товарные займы, ипотека и автокредит, тем лучше.
Наличие текущих долгов. Каким бы ни было безупречным ваше кредитное прошлое, наличие слишком многих текущих непогашенных либо активных займов может серьезно его подпортить. Это разные вещи. Активным называется кредитный счет с нулевым балансом, когда вы полностью расплатились с банком, но он «забыл» закрыть счет и уведомить об этом БКИ. Эта проблема решаема, нужно только посетить такой забывчивый банк и написать соответствующее заявление.
Просрочки и их отсутствие. Здесь все очевидно, чем больше вы нарушали условия прошлых кредитных договоров, тем меньше у вас шансов на получение нового займа. Или на получение его на выгодных условиях.
Стоит ли проверять кредитную историю?
Проще всего пустить все на самотек, надеясь, что все банки честны и в БКИ ничего не перепутают. Но тогда велик риск в один прекрасный момент узнать, что:
- в вашу кредитную историю внесли чужие данные и все банки видят, что у вас «висит» давно просроченный кредит;
- у вас слишком много активных кредитов, о которых вы уже и думать забыли, но кредиторы, видя их, вам отказывают;
- на ваши документы мошенники оформили крупный кредит, и чем дольше вы пребываете в неведении, тем сложнее будет доказать, что вы ни при чем.
Даже этих трех причин вполне достаточно для того, чтобы хотя бы раз в год вы заказывали свой кредитный отчет. Не говорят уже о том, что только эта выписка позволит вам адекватно оценить насколько хорошая или плохая кредитная история и ваши шансы на получение выгодного кредита.
