1
+1
0
Стоит ли взять кредитную карту? Часть 1
Кредитная карта является тем самым банковским продуктом, который вызывает наибольшее количество разногласий. Каждый может назвать в своем окружении как людей, которые платят кредиткой абсолютно за все, так и тех, кто полагает этот вид «пластика» порождением зла. Неоднозначно относятся к кредитным картам даже эксперты. Как не вспомнить Дэйва Ремси, который вместе со своими многочисленными последователями непреклонен по отношению к кредиткам и прочим видам долговых обязательств.
На самом деле кредитная карта не более, чем инструмент. И последствия его использования во многом зависят от навыков и знаний держателя карты. А значит, всегда остается небольшая категория людей, которым просто нельзя такими инструментами пользоваться ввиду личной несобранности и безответственного отношения к деньгам. Остальным же стоит просто разобраться в том, что может дать кредитная карта и когда ее использование будет оптимальным, а когда стоит обойтись без нее.
Зачем стоит взять кредитную карту?
В своем физическом виде кредитка представляет собой обычный небольшой прямоугольный кусок пластика (порой графита или даже металла), который является идентификатором и способом удаленного доступа к определенному счету. Сейчас в нашей стране «ходят» карты 2 типов - с магнитной лентой (как правило, самые простейшие по статусу), и с чипом. При этом, карты высокого статуса позволяют совершать бесконтактные платежи.
На пластике с лицевой стороны выбиты его номер, «срок годности» и, если карта не моментальная, то имя владельца. Также с этой же стороны изображены логотипы банка-эмитента и платежной системы, которая данную карту обслуживает.
Но по сути сама по себе карта - это ключ к банковскому счету. Причем счет этот кредитный, держатель карты занимает денег в банке каждый раз, когда ему это нужно, без оформления договора. При этом, такая карта, как и любой другой кредитный продукт, позволяет возвращать деньги банку отложенными платежами. И так же, как и с другими видами кредитов, за пользование этими деньгами держатель карты платит банку вознаграждение в виде процентов.
С одной стороны, кредитка - вещь крайне удобная. Она позволяет вам получить ту услугу или вещь, на которую у вас сейчас нет денег. Или для покупки которой потребовалось бы, скажем, идти и оформлять новый кредит, вероятно, с более высокой ставкой и не гарантированным одобрением. С другой - в безответственных руках именно благодаря своим свойствам кредитки часто становятся причиной испорченных финансовых досье своих держателей.
Как это работает?
Когда вы принимаете решение оплатить свою покупку кредитной картой и передаете ее кассиру либо вводите ее данные на онлайн-ресурсе, какое-то время (очень небольшое, но все же) уходит на проверку вашего счета и разрешение эмитентом провести транзакцию. При этом, за возможность принимать оплату картой продавцам приходится оплачивать банкам дополнительные услуги, что для последних является дополнительным доходом.
Раз в месяц банк пересчитывает весь ваш долг, суммирует и информирует вас о нем путем смс или электронного письма. Идеальный вариант - когда вы, получив такое сообщение, просто берете и оплачиваете счет в полном объеме. Таким образом ваша переплата будет минимальна (1-2 % в месяц), а то и вовсе будет отсутствовать, если речь идет о льготном периоде.
Отдельно стоит упомянуть, что взять кредитную карту стоит еще и для кредитной истории. Держатели кредитных карт, которые активно пользуются своим «пластиком» и в срок возвращают все долги, нарабатывают еще и хорошую кредитную историю. То есть, банк не только сам оценит вас как хорошего заемщика, но и посредством БКИ расскажет об этом другим кредиторам, к которым вы захотите обратиться за другими займами или за второй кредитной картой.
