Как расплатиться с долгами?

Как расплатиться с долгами и с чего начать?

Прежде чем приступать к каким-либо активным действиям, просто… остановитесь. Прекратите накапливать долги, запретите себе оформлять новые кредиты или «таскать» деньги с кредитной карты. Да, само по себе такое бездействие не поможет вам выбраться из долгов, но хотя бы они прекратят множиться и ухудшать ваше и без того не очень веселое положение. Если вы будете одновременно работать на выкарабкивание из долговой ямы и брать новые кредиты, у вас не будет вообще никакого прогресса. Меж тем в отличие от западных стран, у нас закон про банкротство физических лиц так и не принят. Последствия представить несложно.

Платим больше

Когда по своим кредитным счетам вы платите ровно столько, сколько предписано графиками, вы и продлеваете свое состояние должника, и переплачиваете банку как раз столько, сколько он рассчитывал. Особо остро вопрос минимальных платежей стоит в отношении кредитных карт – радуясь возможности не вносить на картсчет сумм, больших чем 10% от долга, мало кто из заемщиков вспоминает, что при каждом таком платеже его долг уменьшается буквально процента на 3 из той суммы, которую он внес. Остальное – доход банка. А потому по каждому договору, которые позволяет такие «вольности», платим ежемесячно немного больше, чем продиктовано этим соглашением.

С кем прощаться быстрее?

Если долгов у вас несколько и они разные – ипотека, автокредит и пара потребительских, к примеру, имеет смысл не распылять средства на увеличение всех платежей на чуть-чуть, а сосредоточиться на одном из таких кредитов, чтобы «распрощаться» с ним как можно быстрее. Разумеется, критерием для выбора этого кредита будет его дороговизна – первым нужно вернуть банку тот долг, который обходится вам дороже всего, с самой высокой эффективной ставкой. Другой вариант – постараться быстро погасить тот долг, который самый маленький, а потом уже переходить к самому дорогому. Главное, чтобы в течении короткого времени у вас «на руках» стало на один долг меньше. Помимо практической стороны это возымеет еще и психологический эффект, так как прогресс будет очевиден.

Попробуйте договориться

Когда кредитное бремя становится непосильным, при наличии относительно крупных кредитов (более 200 тысяч рублей), имеет смысл обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Банки на такие действа в последнее время соглашаются вполне охотно. Во-первых, это показывает заемщика с положительной стороны, так как он готов даже понести убытки, лишь бы честно и по-хорошему вернуть свои долги. Во-вторых, это выгодно – срок кредитования увеличивается, и, хотя платежи уменьшаются, но общая переплата увеличивается. А значит, банк больше заработает. В чем ваша выгода? Все в том же уменьшении платежей. «Освободившиеся» в результате таких изменений суммы можно будет направить на досрочное погашение кредитов поменьше и подороже. Да хоть тех же кредитных карт. А потом досрочно расплатиться и с реструктуризированным кредитом.