1
+1
0
Стоит ли брать кредит на первый взнос?
Ипотечный кредит невозможно взять спонтанно. В отчасти потому, что его оформление требует длительной и тщательной подготовки. И дело даже не в документах, которые в большом количестве требуют кредиторы. Редкий банк сегодня соглашается выдать ипотеку вовсе без первого вноса. Заемщики же предпочитают не ждать, пока накопится нужная сумма, и некоторые на первый взнос берут еще один кредит. И мало кто задумывается о том, насколько оправдан такой шаг.
Оценка ситуации
Прежде, чем что-либо предпринимать, начните с предварительных расчетов. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Он позволит вам, затратив некоторое количество времени и «поиграв» цифрами, определиться с тем, какую сумму вам могут одобрить в качестве ипотечного кредита, каким должен быть первый взнос и при каком размере платежей кредит вам одобрят. А заодно и покажет во сколько в том или ином случае обойдется в итоге вам кредит.
Зная о том, какую сумму потребует банк в виде первого взноса, и примерный размер платежей, можно попробовать оценить последствия от кредита на выплату того самого первого взноса.
План действий
Все начинается с заявки на ипотеку. Вы предоставляете банку все документы, которые он затребует и какое-то время ждете, пока он вынесет вердикт. При этом уже в заявке вы указываете размер первого взноса, который якобы готовы внести. Банк подобное заверение воспринимает как тот факт, что вы умеете обращаться с деньгами настолько, что способны откладывать деньги для определенных целей. А значит, и с кредитом справитесь.
В целом же, кроме информации о ваших доходах кредитор будет интересоваться и вашим финансовым прошлым, в частности тем, как складывались отношения с другими банками. А заодно проверит ваши слова о том, что у вас нет других кредитов. Если все благополучно, вы можете приступать к оформлению сделки. В вашем случае — идти в другой банк за той потребительским кредитом наличными, которую вы заявили как личные накопления.
До вынесения решения банка делать это бессмысленно. Во-первых, проценты по потребительскому займу начнут «капать» как только вы подпишете договор. А во-вторых, сведения об это займе попадут в вашу кредитную историю и ипотечный кредитор об этом узнает. И все расчеты будет производить, исходя из того, что на руках у вас будет не один. А два кредита. Такая схема немного похожа на мошенничество, но в отдельных случаях подобные ухищрения оправданны.
Стоит ли брать кредит на первый взнос по ипотеке?
Вернемся к расчетам. Ипотечный банк, скорее всего, выдал вам предварительный график погашения будущего кредита, а значит, вы уже знаете какую сумму будете ежемесячно выделять на ипотечные платежи. Самое время рассчитать платежи по кредиту наличными. Отнеситесь к этому вопросу сов сей серьезностью, два кредита одновременно — большая тяжесть для бюджета, особенно, если один из них — ипотечный. Вы не сможете позволить себе ни едино просрочки, так как это будет означать еще большую нагрузку на бюджет.
Конечно, кредит на первый взнос — не самый лучший выход. И каждый финансовый консультант вам непременно скажет, что если уж вы не смогли накопить нужную сумму, нет никаких гарантий, что справитесь даже с ипотечными платежами, не говоря уж о двух кредитах сразу. Но ситуации бывают разными. Например, вы только решили, что ипотеку будете брать и только-только распланировали как будете копить деньги, как вам сделали крайне выгодное предложение с ограниченным сроком действия. Например, ипотеку по очень выгодной ставке.
У вас будет только три вариант действий. Отказаться от предложения и следовать своему плану. Соглашаться и брать ипотеку, но без первого взноса. Соглашаться и на первый взнос оформить нецелевой кредит наличными в другом банке. Если вы будете сравнивать два последних варианта по их итоговой стоимости, то увидите, что ипотека без первого взноса будет стоить вам куда дороже, чем второй вариант. Хотя эксперты и заявляют в один голос, что это одна из худших целей кредитования.
