1
+1
0
Когда не стоит торопиться гасить ипотеку
У вас фиксированная процентная ставка по ипотеке и, в принципе, вы можете, не торопясь, продолжать гасить ее согласно своему договору. Но давайте представим ситуацию, когда у вас есть возможность досрочно погасить ипотеку. Например, вас повысили в должности и ваш доход позволяет за 3 года вернуть банку то, что по договору вы должны были платить в течении десятилетия. Или вам нежданно пришло наследство (выигрыш в лотерею, возврат старого крупного долга), и при отсутствии иных долгов вы вполне можете направить эти деньги на избавление от ипотечного бремени. Но всегда ли стоит это делать?
Когда частично гасить ипотеку невыгодно
Если имеющейся у вас суммы на полный расчет с банком не хватает, всегда можно воспользоваться частичным досрочным погашением. Правда, банки таким стремлением заемщиков сопротивляются как могут. Потому часто выходом становится оформление нового кредита в другом банке, при этом часть долга заемщик сразу гасит собственными средствами. Но такая схема хорошо работает только, если для рефинансирования создаются определенные условия - например, когда процентные ставки на рынке стали ниже, чем они были на момент оформления вами ипотеки. Тогда и само рефинансирование как минимум оправдает затраты на себя, и досрочное погашение позволит сэкономить на процентах. Если же ставки только растут, лучше эту идею отложить.
Вы не готовы рискнуть
Появившиеся свободные деньги нужно тут же направить на погашение долга, а те средства, которые освободятся, непременно должны быть инвестированы. Это вам скажет любой финансовый консультант. Причем тут же начнет подбирать вам те инструменты, которые требуют как солидных вложений, так и определенной готовности к риску. И здесь, слушая как он будет красочно расписывать вам ваше финансовое благополучие, самое время остановиться.
Если как инвестор вы - новичок и у вас нет ни опыта, ни даже минимальных знаний, не стоит сразу связываться с рискованными способами заработать. Если вы не готовы к потере этих денег, но ваша зарплата позволяет вам, скажем, тратить чуть больше, чем ранее, не торопитесь направлять все деньги на ипотеку. И платеж, и ставка по вашему кредиту не изменятся и через 5 лет. А сейчас вы можете свободнее деньги направлять, например, на депозитный счет. Или открыть накопительный страховой полис. Или даже инвестировать в себя (получить второе высшее, пройти какие-нибудь курсы, пр).
Вы не получили все, что положено
Многие заемщики уже знают, что государство компенсирует им часть средств, которые они потратили на приобретение жилья. При этом частично будут возвращены не только те деньги, которые были потрачены непосредственно на покупку, но и те, что пошли на выплату процентов. Есть только два «но»: заемщик должен официально работать и вычеты будут «идти» только до тех пор, пока он гасит этот кредит. Выплатили его досрочно? Все, государство посчитает, что оно тоже с вами в расчете. Те, кто не хочет терять налоговый вычет, не должны торопиться распрощаться с банком.
