1
+1
0
Чем вы рискуете, когда соглашаетесь взять кредит для друга
Когда член семьи или близкий друг просит поучаствовать в его финансовой жизни, сможете ли вы ему отказать? Особенно, если он попросит не денег, а помощи в оформлении кредита. Например, в роли поручителя или созаемщика? Прежде чем, вспомнив о многолетней дружбе или близкой степени родства, вы скажете «да», вспомните также и то, что нередко такого рода участие заканчивается вполне материальными убытками. И пойдя на поводу у своих чувств, вы можете остаться без квартиры или автомобиля. Это не значит, что вы должны непременно отказать. Но прежде чем согласиться, вы должны все тщательно взвесить и оценить свои возможности.
Кто такой созаемщик
Выступить в качестве поддержки при кредитовании близкого человека можно в двух качествах. Важно понимать разницу между этими понятиями, тогда вам будет проще оценить свои риски и перспективы.
Вы станете созаемщиком, если кредитный договор подписываете с другим человеком одновременно. То есть если поставите свой автограф прямо под автографом основного заемщика. Это значит, что вы получаете не только такие же обязанности по погашению кредита, но и права, указанные в договоре. А еще будете иметь право на часть того, что было куплено за эти кредитные деньги. Обычно созаемщик требуется при оформлении ипотеки,т.ч. В данном случае речь идет о недвижимости.
Если ипотеку берет человек, состоящий в браке, то его супруг/супруга автоматически становится созаемщиком. Банки таким образом перестраховываются на случай, если в процессе погашения брак распадется. Супруги все равно будут в равной степени ответственны и за кредит, и за недвижимость.
Созаемщиков в договоре может быть несколько, и если основной должник не сможет расплатиться по кредиту, его остаток банк сможет распределить между остальными участниками договора. Но и права на субъект кредита тоже будут распределены в равной степени.
Другими словами, если вы стали созаемщиком, и вам пришлось погасить кредит за друга или родственника, вы в официальном порядке можете требовать возврата средств, а свою часть покупки.
О поручителе замолвите слово
Вы станете поручителем, если подпишете в банке отдельное соответствующее соглашение. Договор поручительства, именно так оно называется, наделит вас обязанностями по погашению кредита, если близкий вам человек не справиться. Соответствующая запись о вашем новом качестве появится в вашем кредитном отчете. Почему мы говорим только об обязанностях?
Потому что поручитель в такой сделке фактически самый бесправный участник. Он не имеет права на имущество, покупаемое в кредит, он не имеет права отказаться от погашения долга, даже если тот не был погашен из-за смерти заемщика. В таком случае наследники могут просто получить все имущество, а долг банк все равно взыщет с вас.
Единственное, на что имеет право поручитель, это взыскание долга с человека, для которого он был гарантом. Да и то, исключительно в рамках закона, то есть через суд или с помощью коллекторских агентств.
Стоит ли взять кредит для друга
Есть еще один вариант помочь финансово близкому человеку, но соглашаться на такой вариант категорически не стоит. Порой близкие, испортив свою кредитную историю или работая без официального оформления, не имеют возможности воспользоваться банковским кредитованием. И тогда они просят взять кредит для них на свое имя, обещая возвращать деньги в срок.
Важно понимать, что в отличие от вышеописанных ситуаций, в глазах банка здесь вы будете выступать единственным заемщиком. И если друг или родственник сделает вид, что он вам ничего не должен, вам останется только продолжать гасить долг самому и смириться с тем, что у вас не будет официальной возможности взыскать долг. Помочь не смогут и коллекторы, так как им нужно официальное подтверждение, что ваш друг или родственник должен вам деньги. Разве что вы подстраховались и одновременно с передачей денег взяли с него официальную расписку о долге.
