0
0
0
Чем отличается кредит до зарплаты и потребительский кредит
Почему-то многие считают, что все долги одинаковы. И если вы все равно должны выплатить определенную сумму к определенной дате, нет никакой разницы по какому именно кредиту будет этот платеж. Но при одном и том же изначальном долге возвращать вы будете разные суммы. Потому что разные кредиты предполагают разные условия, в частности, процентные ставки. А значит, есть большая разница возьмете вы микрокредит или оформите потребительский заем.
Как работает кредит до зарплаты
Этот финансовый продукт относится к краткосрочным займам. Как правило, срок заключения договора на предоставление данной услуги не превышает месяца. Сумма кредитования невелика, и вряд ли превысит 30 тысяч рублей, хотя если ваш доход позволяет, может составить и большую сумму.
Когда вы подписываете договор на кредит до зарплаты, вы автоматически соглашаетесь с условиями кредитора. При этом вам не потребуется дополнительное обеспечение, будь то поручитель или залог. Более того, в большинстве случаев вам не потребуется даже справка о доходах, достаточно будет рассказать о них на словах.
В большинстве случаев за микрокредитами обращаются те, кому банки по разным причинам давать деньги в долг отказываются. И это не всегда из-за плохой кредитной истории или банкротства в прошлом. Вы можете просто быть в той категории соискателей, которые не проходят даже минимальные требования. Например, пенсионеры. Или официально неработающие граждане.
Кредитный цикл
Теоретически вы должны вернуть микрокредит аккурат через месяц. Но эти организации хитрят, преследуя максимальную выгоду. И сразу предупреждают, что если вы вдруг полностью рассчитаться с ними в срок не сможете, к указанной в договоре дате вы должны будете оплатить причитающиеся по кредиту проценты. А на остальную сумму долга вам оформят новый договор. Еще на 30 дней.
И вроде бы все согласно букве закона. И даже можно посчитать это очень удобным, мало ли как будут развиваться события в течении этого месяца. Но попробуйте подсчитать сколько вы переплатите только за один такой период, если вспомнить, что указанная в договоре ставка — не годовая, а дневная. Получается, что каждый месяц вы будете отдавать этому кредитору примерно треть от первоначальной суммы долга. Насколько выгодно вам затягивать с возвращением денег, очевидно.
Как работает потребительский кредит
Потребительские кредиты предоставляют традиционные банки. На сегодня разновидностей этого финансового продукта много, но если уж мы сравниваем с микрокредитами, будем говорить о потребительском займе наличными без обеспечения. Начнем с общих черт, их немного.
Как и микрокредит, заем наличными банк предоставит вам на относительно небольшой срок. Не на месяц, конечно, но вернуть долг нужно будет в течении самое большее двух лет. И точно также вам не потребуется дополнительное обеспечение. На этом сходство заканчивается.
Требования банков к соискателям будут куда выше, чем у микрокредитных организаций. Здесь и возраст, и доходы, и кредитная история. Зато если вы соответствуете этим требованиям, ставку вы получите более чем приемлемую. В целом за одну и ту же сумму обычному банку вы за год переплатите меньше, чем МФО за месяц. Другой вопрос, что возвращать долг придется согласно графика, что может быть кому-то просто неудобно. Особенно, если деньги вам и впрямь нужны аккурат до следующей зарплаты.
Выбирая между микрокредитом и потребительским займом, не стоит забывать еще и о такой возможности взять денег в долг как ломбард.
