1
+1
0
Как отказаться от ипотеки в последний момент. Последствия
Совсем не редкость среди ипотечных заемщиков ситуации, когда они просто передумывают брать кредит перед самым финальным этапом, непосредственным подписанием ипотечных договоров. Бывает и так, что клиент передумывает, уже занеся ручку для подписания бумаг. Конечно, ипотечное кредитование не предусматривает легкомыслия и человек, прежде чем подать заявку в банк, сначала долго взвешивает свои возможности, потом какое-то время тратит на подготовку документов и на каждом этапе может решить, что ипотечный кредит ему пока не нужен. При этом стоит понимать, что чем ближе момент подписания кредитного договора, тем дороже обойдется вам попятная позиция.
Повод отказаться от ипотеки
Как только вы подписываете ипотечные бумаги, для вас начинается новая жизнь, состоящая из ежемесячных платежей, ежегодной покупки страховки, более-менее регулярных проверок состояния залогового жилья. Но пока вы не поставили своего автографа на кредитном договоре, все это - только вероятность.
Причин передумать на последнем этапе может быть немало. Может внезапно открыться какой-то факт о покупаемом жилье, который сделает невозможным или невыносимым проживание в нем. Может внезапно, в последний момент резко измениться финансовое положение, и тогда останется только поблагодарить судьбу за то, что это случилось до того, как вы превратились в заемщика. При последнем перечитывании договора может обнаружиться новый, незнакомый или малопонятный пункт, который «обещает» вам увеличение расходов по кредиту.
Считаем убытки
Итак, вы, придя на итоговое подписание документов, вдруг решили отказаться от ипотеки. Во что вам это выльется? Безусловно, в убытки. Начать их подсчет стоит с документов, которые вы оформляли. Да, эти справки и копии стоили относительно немного, но деньги, потраченные на них, вам никто не вернет.
Затем стоит вспомнить услуги оценщика, которого приглашал банк. Такой специалист нужен для определения ликвидационной стоимости залога, а потому приглашают его еще на этапе проверки документов, в том числе и бумаг на жилье. Здесь ситуация неоднозначна. Стоит помнить, что такая справка действительна какое-то время. И вы, как человек, ее оплативший, имеете право ее забрать. Но это будет иметь смысл, только если отказавшись оформлять кредит в этом банке,вы тут же пойдете в другой. Да и то нет никакой гарантии, что новый банк примет документ, подписанный не «своим» оценщиком. Так что и этот пункт можно смело записывать в убытки.
Задаток продавцу жилья тоже является суммой, которую вы теряете, если отказываетесь покупать жилье. Часто при покупке в ипотеку вторичного жилья ликвидационная стоимость не совпадает с той суммой, которую просит продавец за свое жилье. Разницу покупатель выплачивает как задаток. Который по закону при расторжении сделки по вине покупателя, остается у продавца. Впрочем, если ипотечная сделка сорвалась по вине продавца (если он скрыл какую-то важную информацию), за возврат задатка можно побороться.
В заключение еще раз хочется напомнить потенциальным ипотечным заемщикам о том, что покупка жилья - один из самых ответственных шагов и отнестись к нему надо соответственно. Не бойтесь отказаться от ипотеки в самый последний момент. Порой понесенные при отказе убытки являются минимальной платой за возможность избежать серьезных и долгосрочных проблем.
При этом стоит помнить, что право на отказ в последний момент имеет не только соискатель. Кредитор тоже может изменить решение уже после одобрения ипотечной заявки.
