Оформление ипотечного кредита – практика и мифология

С чего начать?

Одним из вопросов, волнующих тех, кто уже принял решение об обращении в банк за кредитом, является последовательность действий – тех самых, с которых все начинается. Стоит ли сразу подобрать то, что хотим купить, или же нужно для начала все-таки обратиться в банк? Так вот логичнее всего будет начать с визита к кредитору – для предварительных консультаций. Для «знакомства» придется начинать сбор документов – сначала личных. Именно они станут для банка той основой, по которой он станет принимать решение. Причем решение не только в отношении предоставления кредита как факта (могут же и отказать), но и для определения максимальной суммы займа – того самого показателя, который уже для вас станет ориентиром в поиске жилья. Согласитесь, обидно будет найти квартиру, договориться с продавцом, оставить ему задаток (который он потом будет иметь право и не вернуть), и придя в банк выяснить, что банк нужную вам сумму дать не хочет, а предлагает денег куда меньше, чем вам нужно, даже с учетом первого взноса. Впрочем, все это справедливо, если жилье вы покупаете на «вторичке». Если вы хотите купить квартиру в новостройке, ваши действия будут обратными – сначала выбираете район и дом, в котором вы хотите поселиться, а потом ищете кредитора, который работает с этим застройщиком.

Насколько продавцы не любят «ипотечников»?

Достаточно упорно по ипотечному рынку продолжают бродить слухи, что приобрести квартиру в ипотеку на вторичном рынке весьма непросто. Что продавцы таких покупателей не жалуют, и если даже соглашаются с ними работать, то покупателю это всегда обходится дороже. Еще несколько лет назад такие слухи действительно имели под собой почву. На ситуацию влияла разница в «толщине» пакетов документов, которые продавцу приходилось готовить для продажи обычной и для продажи в ипотеку. Лишние хлопоты не любит никто, поэтому те, кто соглашался «иметь дело» с ипотечными сделками, всегда требовали сумму, несколько большую. Теперь ситуация такова, что разницы между сделками с собственными средствами и сделками с привлечением средств заемных, почти не осталось. По крайней мере, для продавцов – в любом случае перечень документов, которые им нужно предоставить будет не сильно различаться. Да и ждать покупателя с «собственными» средствами можно очень долго, рынок недвижимости сегодня движется вперед только благодаря ипотеке.

Насколько реально оформление ипотечного кредита без справок?

Еще один достаточно распространенный миф об ипотеке касается документов, которые вам нужно принести. Спору нет, их достаточно много, однако у большинства заемщиков волнение вызывает необходимость предоставить бумагу, подтверждающую доходы. Волнение это вызвано некоторыми особенностями российского трудоустройства – и банки это прекрасно понимают. Поэтому и дают возможность предоставлять свидетельства о доходах и в стандартной форме, и по форме кредитора, и в виде «свободной» справки, подписанной руководством предприятия. Другой вопрос, что если ваша справка будет уж очень свободной формы, перестраховываясь банк может поднять ставку по кредиту, однако как сам факт это не является препятствием к получению вам займа.