Кредитные штрафы и пени – о чем не стоит забывать заемщикам?

Важные пункты кредитного договора

Тексты договоров кредитования практически все – типовые. Результат работы квалифицированных юристов, они составлены таким образом, что не подписав их, вы просто не получите кредит. При этом неважно, со всеми ли пунктами договора вы согласны. Хотя по определению договор – это совокупность прав и обязанностей сторон, на деле получается, что у кредитно-финансовой организации обязанность только одна (выдать средства), все остальное только права. Зато обязанности заемщика в таких договорах занимают обычно целую страницу (почти при полном отсутствии прав). Однако несмотря на такие формулировки, ситуация с договорами не так печальна. Дело в том, что большинство прописываемых в кредитных соглашениях штрафов и неустоек – неправомерны, а значит, их можно оспорить в судебном порядке.

Кредитные штрафы и пени за просрочки…

Оплата кредита по графику является основной обязанностью клиента. Ее нарушение является просрочкой и влечет за собой включение системы штрафов. В разных банках штрафы могут «выглядеть» по-разному – в одном это может быть фиксированная сумма, в другом – повышенный процент за каждые просроченные сутки, в третьем – и вовсе система штрафов прогрессивна (например, за первый день – 100 рублей, за второй – 300 и т.д.). Прежде чем подписать договор, внимательно прочтите, что именно банк посчитает просрочкой относительно сроков. Первое, что вы должны учесть – это то, что день, когда ваши средства поступили на ваш кредитный счет и будет датой платежа. Особенно актуально это для тех, кто оплачивает кредит не в кассе банка, а через терминалы или почту. Так, деньги, отправленные через почтовое отделение, могут «идти» до ссудного счета до 2 недель. Как результат – просроченный кредит и соответственно – штраф. Также если вы оплачиваете в кассе банка, отдельно уточните, как именно вам следует поступить, если платежный день попадает на выходной или праздничный. Все полученные при оплате кассовые ордера и чеки всегда сохраняйте – при каких-либо недоразумениях вы всегда сможете доказать свою невиновность.

… за страховку…

Еще один немаловажный момент, о котором обычно не говорится при заключении кредитного договора. Если этим документом предусмотрено регулярное приобретение страхового полиса (например, при автокредитовании или ипотеке), а вы «забыли» продлить страховку, штрафы – это меньшее, что вас ожидает. Такое нарушение является поводом к расторжению кредитного договора по инициативе банка. Ирония заключается том, что если вы вовремя не внесли очередной кредитный платеж, вам позвонят из кредитного отдела и непременно напомнят об этом. Следить же за тем, насколько тщательно вы продлеваете страховку, банковские служащие не обязаны. А вот оштрафуют непременно.

… и многое другое

Штрафы за просрочки, отсутствие страховки, досрочное погашение кредита давно уже стали «классикой жанра». В то же время банки продолжают проявлять фантазию и как следствие, в некоторых вас могут оштрафовать за:
- отсутствие минимальной суммы на счете (обычно это относится к кредиткам);
- за то, что вы не использовали кредитный лимит;
- при долгосрочном кредитовании – за непредоставление ежегодно справки о доходах;
- за то, что не уведомили банк о смене места жительства (паспортных данных, работы).
Во избежание недоразумений и излишних непредвиденных расходов, пункты договора, в которых описаны штрафные санкции, читайте более чем внимательно.