1
+1
0
Стоит ли взять кредитную карту? Ч. 2
Чтобы кто ни говорил об убытках, которые несут банки, предоставляя кредитные карты как необеспеченные займы, прежде стоит вспомнить о тех прибылях, которые кредитки приносят эмитентам. Они получают бонусы от платежных систем, вознаграждение от держателей карт и плату от продавцов, которые принимают кредитки от покупателей. И, казалось бы, всем участникам сделки от этого выгода: продавцы увеличивают оборот продаж, покупатели не откладывают своих покупок, банки зарабатывают все больше денег. Откуда же берутся противники кредитных карт?
Чистой воды психология
Есть у кредитных карт один недостаток - с их помощью деньги тратятся куда легче. Практически исследования показали, что человек будет более склонен совершить покупку, если собрался оплатить ее кредиткой, чем если бы ему пришлось расстаться с наличными. Наличных всегда кажется недостаточно, а потому подсознательно большинство из нас старается сохранить их. К тому же, наличные нельзя потратить в сумме большей, чем есть у вас с собой. В случае с кредитными картами держателей не останавливает тот факт, что они тратят не свои деньги.
К тому же, можно не особо следить за тем, какая сумма осталась на счету вашей кредитки. Если денег на оплату не хватит, банк просто не «пропустит» транзакцию. Или пропустит, зафиксировав перерасход-овердрафт. А значит, покупка все-таки состоится, и это все, что на данный момент будет интересовать владельца карты.
За что мы платим банку?
Казалось бы, если есть возможность пользоваться кредитками практически бесплатно, да еще и бонусы за это получать, где же кроются те самые вознаграждения банков? Больше похоже на то, что банки работают в убыток. Недоумение дополняет и то, что о льготном периоде и бонусах, а также о том, как этим правильно пользоваться, эксперты говорят во всеуслышанье.
Все просто. Даже зная о том, как сэкономить на кредитке, люди этим пользоваться не спешат. А многие и вовсе отмахиваются от новой информации, полагая ее бесполезной. В результате:
- пользуются кредитными картами как другими кредитными продуктами, напрочь игнорируя тот факт, что у кредитки процентная ставка выше, чем у любого потребительского займа;
- возвращают деньги на счет исключительно минимальными платежами, искренне удивляясь, почему не уменьшается долг;
- при просрочках или овердрафтах платят огромные штрафы, которые для банков являются прекрасным способом дополнительного заработка.
Взять ли кредитную карту?
Несмотря на весь скептицизм противников кредитных карт, есть у этого «пластика» целых три преимущества. Во-первых, защита кредитных карт на порядок-два выше, чем у карт дебетовых. Что, в принципе объяснимо: на дебетовых счетах лежат деньги клиентов, а на кредитных - банковские. И в случае мошенничества банку не всегда удается сделать кражу его средств проблемой держателя карты. Опять-таки, если карта нужна для поездки за рубеж, лучше брать кредитку, так как многие продавцы или представители сервисных служб предпочитают иметь дело с проверенными покупателями. То есть с теми, кого уже проверил банк.
Второе преимущество кредитки - это возможность самостоятельно регулировать платежи по ней. Ограничение всего одно. Минимальный платеж не может быть менее определенного банком процентного соотношения от суммы долга. Например, если ваш долг составляет 20 тысяч, а минимальный платеж - 7%, то вы не можете внести менее, чем 1400 в месяц. Такой вариант можно использовать, чтобы не допустить просрочки, если вдруг вам, допустим, задержали зарплату и вы не успеваете внести запланированную сумму.
И третье. Если по какой-то причине вам нужно вернуть или обменять купленный по кредитке товар, вам будет сделать это проще чем если бы вы заключили отдельный договор на предоставление потребительского товарного кредита с банком.
