Когда стоит воспользоваться минимальным платежом по кредитной карте

Зачем нужен минимальный платеж

С одной стороны, кредитная карта — удовольствие недешевое. Их ставки редко бывают ниже, чем условия товарных займов или потребительских кредитов наличными. Казалось бы, в чем тогда их преимущество? В возможности платить столько, сколько вам удобно.

Что это означает на практике? Допустим, вы решили оплатить крупную покупку кредитной картой. Подсчитали, что вполне сможете вернуть деньги на баланс карты за 3 месяца, если урежете другие расходы. И переплата будет в 4 раза меньше, чем годовой процент. Но если что-то пошло не так, и ваш режим экономии дал сбой, вы можете пересмотреть свой запланированный график погашения и растянуть его, скажем, вдвое. Не нужно договариваться с кредитором и что-то согласовывать, главное, чтобы ваши платежи вносились в срок.

Но бывает и так, что расходы резко выходят из-под контроля. И на запланированный платеж денег нет совсем. Тут на выручку и приходит тот самый минимальный платеж по кредитной карте. Обычно он выражается в процентном соотношении к сумме вашего долга перед эмитентом и составляет 5-10%, в зависимости от размера вашего лимита, политики банка и статуса карты.

То есть, если вы, скажем, опустошили баланс в 100 тысяч, а минимальный платеж должен быть не меньше 7%, то вы обязаны внести на карту 7 тысяч рублей. И тогда вам не грозят ни штрафные санкции, ни негативная запись в кредитной истории. Улучшилось финансовое положение? Платите столько, сколько можете, хоть полностью погасите долг разом.

В чем подвох?

Как известно, банки, несмотря на все свои заверения, в первую очередь беспокоятся о сохранности и приумножении денег. Так с чего вы взяли, что все делается ради вашего удобства? Да, минимальный платеж по кредитной карте — это прекрасная вещь, которая может вас выручить в сложный момент. Но только если вам пришлось прибегнуть к нему раз, ну два, не больше.

Этот платеж оправдывает свое название. Ваш долг уменьшается на очень небольшую сумму, остальное «съедят» проценты за пользование деньгами. Платя постоянно маленькими суммами, вы просто работаете на благосостояние банка. Да, ваша кредитная история не пострадает. Да, вы можете направить имеющиеся деньги на что-то другое, растягивая закрытие долга по карте надолго.

Но есть два важных момента. Во-первых, платя банку минимальными суммами, вы растягиваете погашение долга на год, а то и два. А значит, переплачиваете в полтора-два раза, в зависимости от ставки по карте.

А во-вторых, тот факт, что вы не торопитесь контролировать свои долги по кредитной карте, точно также отразится в кредитной истории. Банки всегда смогут сопоставить доступный лимит, размер долга и суммы, которыми вы его погашаете. И особо капризный кредитор, изучая ваш кредитный отчет для одобрения очередного займа, вполне может расценить такое халатное отношение к деньгами как повод для отказа.