1
+1
0
4 случая, когда стоит задуматься о досрочном погашении ипотеки
Как правило, при оформлении ипотеки мы не рассчитываем что-то впоследствии менять. В единичных случаях заемщик, ставя подпись под кредитным соглашением, уже планирует, что через три года станет этот кредит рефинансировать или через 5 досрочно его погасит. И все же, как показывает практика, очень многие россияне в процессе все же приходят к мысли, что стоит приложить дополнительные усилия для того, чтобы проститься с банком как можно раньше.
Если ваша ставка оставляет желать лучшего
Рефинансирование - удобная и прекрасная возможность изменить свою процентную ставку, если с тех пор, как вы брали свою ипотеку, аналогичные кредиты серьезно подешевели. Или если ипотеку пришлось брать в срочном порядке, без официального трудоустройства, с минимальным первым взносом или вовсе без оного, с испорченной кредитной историей. А спустя пару-тройку лет у вас все эти негативные факторы устранились, и вы точно можете претендовать на кредит с более низкой ставкой.
Но что делать, если желание сэкономить на ипотеке велико, а ипотечные ставки по-прежнему оставляют желать лучшего? Да и кредит свой вы брали на относительно выгодных условиях, так что изменить что-то к лучшему более невозможно? Только приступать к накоплению сумм, которые бы позволили вам сократить срок кредитования. Как это выглядит? Вы вносите свои регулярные платежи, а кроме этого, можете внести дополнительный платеж в определенной сумме как досрочное частичное погашение кредита.
Вы не готовы рискнуть
В теории вы так и планировали гасить ипотеку в течении 10-15 лет. Но спустя какое-то время пришли к выводу, что нестабильная экономическая обстановка может принести немало сюрпризов. Что вы можете заболеть, лишиться работы, у вас может уменьшиться зарплата. Все это - факторы риска, неизбежно сопровождающие каждый долгосрочный кредит. Если вы полагаете, что страховка не сможет компенсировать этот риск, имеет смысл рассмотреть возможности досрочного погашения ипотеки.
Ваши налоговые выгоды минимальны или вовсе отсутствуют
Вроде бы никто и не делал секрета из того факта, что государство обязуется компенсировать покупателям недвижимости часть их расходов. Речь идет о непосредственно стоимости жилья и процентах, которые вы оплатили банку. Но схема налогового вычета во-первых, сложна, а во-вторых, работает только тогда, когда заемщик получает полностью «белую» зарплату. И в таком случае ни о рефинансировании (т.к. это оформление нового кредита), но и досрочном погашении пока вы не «выбрали» всю компенсацию, лучше не задумываться. В противном случае единственный способ сэкономить - все то же досрочное погашение.
Когда досрочное погашение ипотеки происходит планово
Стоит, пожалуй, несколько слов сказать о тех, кто изначально планирует погашать не так, как прописано в договоре. Такие заемщики часто просят рассчитать им кредит на максимально длительный срок, чтобы получить в итоге минимально возможные платежи. Это позволяет сразу сменить арендованное жилье на собственное, при этом у вас будут оставаться свободные деньги на то, чтобы досрочно выкупить квартиру, в которой вы живете.
И уж точно лучше выбрать такую тактику, чем при оформлении максимально сократив срок и увеличив ипотечные платежи, со временем понять, что выбрали непосильную ношу.
