Оформление ипотеки – пункт первый. Собираем информацию
Решили оформить ипотеку? Кредит на приобретение жилья можно получить разными способами. Но начать следует с решения, к кому именно выбудете обращаться за ипотечной ссудой – в ипотечное агентство или в банк.
Ипотечные агентства
После того, как в 1998 году был принят федеральный закон «Об ипотеке», на территории России начали активно регистрировать свою деятельность региональные агентства ипотечного кредитования. Обращение в такие агентства с каждым годом ставится все более популярным способом приобретения жилья в кредит.Эти агентства создавались для успешного воплощения федеральной системы ипотечного кредитования, которая направлена на повышение доступности приобретения жилья. Таким образом, задачами региональных агентств являются развитие ипотечной системы кредитования, привлечение в кредитную сферу долгосрочных кредитных ресурсов и организация работы всех участников рынка ипотечного кредитования согласно федеральным стандартам.
Чтобы избежать путаницы, необходимо сразу уточнить – получить ипотечный кредит с помощью ипотечного агентства можно, но оно не занимается непосредственной выдачей кредитов. Сам кредит выдается в банке, который является партнером ипотечного агентства и работает по его программе. Отличие оформления ипотеки через агентство от аналогичной процедуры непосредственно в банке в том, что залогодержателем становится не кредитная организация, а само агентство.
Оформление ипотеки через ипотечное агентство
Процедура оформления начинается с первичной консультации в агентстве, при которой оцениваются возможности получения кредита, оговаривается сумма займа, предоставляются все рекомендации по сбору необходимых документов. Собранные документы подаются в агентство, и в случае выдачи кредитной комиссией положительного ответа, банк высылает клиенту письменное подтверждение о возможности его участия в программе ипотечного кредитования. Затем в течение 2-х месяцев заемщик обязан подобрать вариант жилья, пройти оценку недвижимости и оформить страховку. Эти процедуры осуществляют уполномоченные агентством компании, которые за свои услуги потребуют дополнительную оплату. Последний этап – рассмотрение документов заемщика кредитным комитетом банка, который является партнером ипотечного агентства. Иногда банк может запросить дополнительные документы. Когда все стадии пройдены благополучно, заключается договор ипотеки и заемщик получает желанный кредит.Ипотечный кредит в банке
На сегодняшний день кредитных организаций, которые предоставляют ипотечные кредиты так много, что порою сложно сделать выбор. Средняя банковская процентная ставка по ипотечным кредитам составляет 12-20% годовых для рублевых кредитов и 10-15% годовых для валютных займов. Однако, испытывая желание оформить кредит по привлекательно низкий процент (некоторые банки предлагают даже 6%), не забудьте предварительно поинтересоваться, не стоит ли в договоре фраза «6%+LIBOR». Наличие такой фразы говорит о том, что в итоге вам придется платить как минимум 11% годовых.Обычно банк предоставляет кредит для приобретения жилья в размере от 70% до 90% его стоимости. Однако некоторые банки реализуют федеральные специальные ипотечные программы, что позволяет заемщикам оплачивать первоначальный взнос в размере только 5%. При оформлении ипотечного кредита в банке, к сумме первого взноса не забудьте добавить стоимость обязательной страховки, стоимость оценки банком приобретаемого жилья, оплату за рассмотрение заявки и оформление документов нотариусом.