Отсрочка по кредиту – если жизнь оказалась вдруг…

Отсрочка по кредиту...

В случае, если дальнейшие кредитные выплаты стали невозможными, банки обычно предлагают взять кредитные каникулы. Особенно, если такая возможность была изначально прописана в кредитном договоре. Однако, несмотря на кажущуюся позитивность, отсрочка выгодна только для банка. Заемщик получает возможность на протяжении определенного срока (от месяца до 3 лет) не выплачивать ссуду. А после того, как каникулы заканчиваются, чтобы нагнать упущенное время, стоимость платежей увеличивается, и к ней добавляется плата за предоставленную отсрочку. Получается, что вместо ожидаемого облегчения заемщик получает только дополнительные расходы.

Если же вы решительно настроились на отсрочку, непременно выясните в банке, не придется ли вам во время кредитных каникул оплачивать проценты по кредиту, или его «тело». Свое желание «уйти на каникулы» в банке придется обосновать справкой с работы о задержке зарплаты, свидетельством о рождении ребенка, медицинской справкой о болезни – то есть любым документом, подтверждающим причину невозможности дальнейшего погашения кредита по графику. Будьте готовы и к тому, что банк вправе без объяснения причин отказать вам в отсрочке. Такое решение, конечно, можно оспорить в судебном порядке, но выиграть судебный процесс будет весьма непросто.

...Или увеличение сроков

Если кредитный договор банка предусматривает изменение графика, более практичным решением будет договориться с кредитной организации об увеличении срока выплат и уменьшении сумм платежей. Количество неплательщиков увеличивается как снежный ком, банки несут убытки и поэтому все чаще идут на уступки. Правда, обычно продлевают только ипотечные займы и автокредиты. Если у вас потребительский кредит, скорее всего в продлении вам откажут.

На согласие банка по поводу продления срока кредитования могут рассчитывать не все заемщики, а только те, кто исправно платил вплоть до подачи заявления на увеличение сроков погашения кредита. Чтобы увеличить срок кредитования необходимо подать в банк заявление в письменной форме, в котором указываются причины, по которым вы не сможете выплачивать кредит в прежнем объеме. Разумеется, такое заявление необходимо будет подкрепить документальными доказательствами. У банков есть свойство «непонимания», поэтому, скорее всего, писем потребуется несколько. И обязательно все «переговоры» должны быть в письменной форме, устные договоренности юридической силы не имеют.

Чем дольше вы будете пользоваться кредитом, тем дороже он вам обойдется. Будьте готовы к тому, что, продлевая срок кредитования, тем самым вы увеличиваете итоговую сумму по кредиту. При этом опять же банк вправе отказать вам в продлении сроков кредитования без каких-либо объяснений, но чаще всего банки идут навстречу ответственным заемщикам. Вариант отсрочки с продлением сроков является более практичным и оптимальным, размер ежемесячных выплат снизится, хотя общая сумма кредита и увеличится.