1
+1
0
Финансовая аренда с правом выкупа как альтернатива автокредиту
Что делать, если нужен автомобиль? Если потребность – разовая, можно взять такси. Пару-тройку раз можно обратиться за машиной к друзьям. Но если авто нужно каждый день, приходится задумываться о его покупке. При этом, если собственных денег на такое приобретение не хватает, можно обратиться к банковскому автокредиту, благо кредиторы постоянно проводят какие-то акции, да и государство периодически финансирует скидки при автокредитовании. Вот только для тех, кто испортил свою кредитную историю, эти пути заказаны. Из прочих вариантов относительно выгодным можно назвать финансовую аренду либо, как ее еще называют, аренду с правом выкупа.
Конечно, многие банки ввиду большой конкуренции и общей ситуации на рынке автокредитов идут на уступки, предоставляя займы и тем, чья финансовая репутация оставляет желать лучшего. Правда, прежде чем ринуться на поиски такого сговорчивого банка, стоит вспомнить, что за каждую уступку банк обычно «накидывает» процент-другой. И чем больше негативных записей в вашей кредитной истории, тем дороже будет ваш кредит. Иной раз разница между классическими предложениями и теми, что получают потенциально неблагонадежные работники, достигает 10%. И это только основной процент по кредиту. Добавьте сюда «усиленное» страхование и какую-нибудь комиссию и результат вас впечатлит. С фирмами, предоставляющими автомобили в финансовую аренду, все обстоит по-другому.
Как работает финансовая аренда с правом выкупа
Одним из несомненных преимуществ финансовой аренды в том, что она более доступна, насколько бы не была испорченной ваша кредитная история. Более того, этот документ и вовсе не будут запрашивать. Правда, пакет документов придется предоставить стандартный – удостоверение личности, водительские права, документы о доходах.
Казалось бы, с чего такая лояльность к тем, кто в прошлом доказал свою неблагонадежность. Секрет прост. Банковское кредитование подразумевает, что после подписания кредитного договора вы становитесь собственником автомобиля, а банк накладывает на него обременение и становится залогодержателем. Финансовая аренда полностью оправдывает свое название – вы, конечно, сможете ездить на автомобиле, и буде платить за то каждый месяц деньги. Но пока вы полностью с компанией, это авто вам предоставившей, не расплатитесь, машина останется ее собственностью. А значит, фирма ничем не рискует.
Переплата за авто, конечно будет в любом случае. При этом сумма долга и процентов будет разделена на три неравные части. Первой будет ваш авансовый платеж, который может составлять 10-40%. Вторая – это те ваши платежи, которые рассчитает компания. На размер переплаты, а, значит, и платежей будет влиять многое, в том числе и наличие/отсутствие у компании собственного отдела по техобслуживанию авто. Третья часть – это остаток от стоимости авто, который не покрывают первые две части. Его вы будете платить по окончанию действия договора, если вы соберетесь стать владельцем арендованного авто. Впрочем, если машина вам не подошла или вы передумали (а то и вовсе не собирались) выкупать ее, третьего платежа не будет, вы просто вернете машину владельцу.
Достоинства и недостатки
Из недостатков стоит снова упомянуть отсутствие права собственности на машину, которую вы арендуете. С одной стороны, это удобно, многие компании берут на себя львиную долю хлопот и расходов, связанных с эксплуатацией авто. С другой, такие услуги тоже платные. К тому же, если дела у компании-арендодателя пойдут плохо и, скажем, ее имущество арестуют, ваше авто тоже отберут, вне зависимости от ваших планов. Как уже говорилось, с банками таких проблем нет.
Несомненным плюсом стоит назвать отсутствие запроса БКИ. Если вспомнить скольким россиянам кризис подпортил кредитные репутации, становится понятной так популярность, которую финансовая аренда набирает среди наших сограждан.
К достоинствам стоит отнести и размер платежей. Из-за того, что часть стоимости авто «выносится» на итоговую прямую, суммы, которые вы будете ежемесячно вносить арендодателю, будут меньшими, чем кредитные платежи.
Еще один недостаток, о котором предпочитают не говорить – это стоимость предоставляемых в аренду авто. Часто она тоже становится источником прибыл для компаний-арендодателей, что на фоне низких процентных ставок часто заметно не сразу. Если же вы все-таки решили идти в банк, нелишним будет узнать что он предлагает заемщикам с плохой кредитной историей.
