В каких ситуациях банки допускают реструктуризацию кредита?

Когда банки идут на проведение реструктуризации?

Получить одобрение на заявку по реструктуризации можно не всегда. Банки соглашаются на такую операцию только при определенных условиях. Одним из оснований станет ухудшение финансового положения заемщика, но только если ухудшение оказалось значительным. Прежде чем ответить на заявку по реструктуризации, банк обязательно поинтересуется.

Что стало причиной ухудшения платежеспособности. Серьезной причиной кредитно-финансовые организации считают: уход в армию, резкое изменение размера зарплаты, появление проблем со здоровьем, различные стихийные бедствия, уход в декретный отпуск или увольнение с основного рабочего места. С такими причинами проблем с получением положительного решения на реструктуризацию практически не возникает.

Даже если у заемщика будут иные причины, то можно попробовать подать заявку на реструктуризации. Всегда имеются шансы на получение положительного решения. Прежде чем пойти на изменение кредитного соглашения банк-кредитор будет учитывать репутацию заемщика. При этом изучению будет подвергаться как общая история из БКИ, так и история, заведенная в отдельных банках. Если в истории найдутся заметки о нарушения графика выплаты, то, скорее всего, в реструктуризации будет отказано.

Виды изменений кредитных условий

Изменить структуру кредита можно только путем заключения дополнительного соглашения. Такой документ прикрепляется к основному договору кредитования. Сейчас существует несколько вариантов проведения реструктуризации проблемного кредита. Например, банк может предложить изменить вид обязательного месячного платежа. Заемщик сможет выбрать дифференцированные платежи или аннуитет. Нередко банки во время реструктуризации предлагают пересмотреть схему внесения обязательных платежей.

Вариантом реструктуризации является пролонгация, то есть продление срока действия кредитного соглашения. При таком варианте заемщик может рассчитывать на уменьшение месячной нагрузки, так как с увеличением всего срока кредита происходит уменьшение месячного платежа. Потребительские кредиты могут продлевать на два года, срок крупных ипотечных кредитов банк может увеличить максимум на 8 лет.

В некоторых случаях кредиторы предлагают кредитным клиентам с финансовыми проблемами уменьшение годовой ставки. Подобные ситуации возникают очень редко, и ставка понижается в большинстве случаев только на короткий срок. Когда платежеспособность заемщика несколько улучшается и возвращается на прежний уровень, устанавливается старая ставка и к ней прибавляются проценты, которые были ранее скинуты.

И последний вариант – смена валюты ипотечного кредита. Такой вариант реструктуризации возможен только для лиц, которые при оформлении жилищного кредита выбрали иностранную валюту.