Кредиты в иностранной валюте или как купить квартиру за… франки?

При этом, выбирая в какой валюте оформить свой долгосрочный кредит (обычно это относится либо ипотеке, либо к автокредиту), многие заемщики забывают о возможности кредитования в «экзотических» валютах. Ведь банки не только с большим удовольствием принимают на депозитные счета, например, британскую валюту или швейцарские франки, но и предоставляют в этих валютах займы – правда, куда реже, чем, например, долларовые кредиты. Вот только условия такого «экзотического» кредитования будут существенно отличаться от тех, к которым мы привыкли.

Кредиты в экзотической иностранной валюте – преимущества…

Основное достоинство таких кредитов – предельно низкая процентная ставка. Так, оформляя ипотеку, например, в швейцарских франках, вы будете переплачивать ежегодно всего 7% - таких ставок вы не найдете не то что при рублевом, но даже и при долларовом кредитовании. К тому же эти валюты в наименьшей степени подвергаются резким колебаниям, ведь факторы, влияющие на мировую экономику, к ним не «привязаны». Да и экономическая стабильность стран, выпускающих эти валюты, действует на заемщиков успокаивающе – если верить экспертам, экономика той же Швейцарии по стабильности занимает одно из лидирующих мест во всем мире. Еще одно несомненное преимущество такого кредитования в том, что благодаря низкой процентной ставке вам может быть предоставлена большая сумма займа, что на практике означает увеличение количества вариантов при выборе жилья.

… и недостатки

В отношении «экзотических» валют в кредитовании, увы, тоже не все так идеально, как хотелось бы заемщикам. Ведь и сами банки, хотя и ввели в свои кредитные портфели такие продукты, но к тому, чтобы кардинально пересмотреть условия своей политики, явно не готовы. Поэтому и стараются перестраховаться везде, где это возможно. Так, практикуя кредитование в нестандартных валютах в качестве эксперимента, они устанавливают при этом достаточно жесткие временные рамки. На практике это означает, что например, ипотечный кредит в швейцарских франках вам дадут не более чем на 6-7 лет. Такие сроки в свою очередь подойдут далеко не каждому заемщику, ведь кредитные платежи будут весьма существенными. Можно, конечно, оформить такой заем и лет на 20, однако тогда вся выгодность этого займа просто исчезнет – при длительном сроке кредитования сумма кредита будет уменьшена, а величина процентной ставки увеличена до стандартной.

Если говорить о недостатках «экзотических» кредитов, то нельзя не упомянуть о том, что среди таких предложений банков наблюдается некоторая ограниченность – как правило, оформить кредиты в иностранной валюте (франках, иенах и пр.) предлагают только крупные банки и в основном только в своих центральных офисах. Не только негативным, но и достаточно интересным является тот факт, что при оформлении «экзотического» кредита вы будете вынуждены оплатить… налог на прибыль. Почему-то считается, что если вы оформили кредит по ставке, ниже ставки рефинансирования ЦБ (на сегодня она составляет 8,25%), то разница в процентных ставках является вашим… доходом, с которого вам придется оплатить налог в размере 13% от сэкономленных на процентах средств.