Как взять под контроль долги по кредитам

Начните со списка

Запишите все ваши расходы. Включайте в них все ваши счета, все платежи по кредитам. Когда вы конкретизируете что-то абстрактное, картина становится яснее. Какие данные потребуются:
- составьте список всех ваших долгов, включая детали (размер платежей, остаток долга, величина процентной ставки);
- составьте список всех долгов по кредитным картам, общая сумма, сумма по счетам раздельно, процентные ставки;
- составьте список прочих долгов, включая задолженность по абонементам, долг перед мобильными операторами или сумму, которую вы задолжали коллегам.

Пересмотрите свои процентные ставки

Вероятнее всего, именно сейчас по какому-то из ваших кредитов слишком высока процентная ставка. Так происходит, когда вы берете кредиты, не торгуясь, в спешке. Чем больше в вашем активе таких долгов, тем дороже обходится их «эксплуатация». И тем больше вы должны своим кредиторам. Значит, имеет смысл рассмотреть варианты решения этой проблемы:
- можете ли вы претендовать на лучшие условия, чем у вас есть сейчас?
- можете ли вы реструктуризировать или рефинансировать свои долги?
- можете ли вы рефинансировать долги по вашим кредитным картам?
- нужна ли вам консультация специалиста?

Оцениваем все правильно

Когда вы уже описали свои доходы и расходы на бумаге, вам будет легче определиться с достижимой реальной целью. Как это работает:
- узнайте сколько вы зарабатываете каждый месяц;
- сколько вы тратите на продукты и коммунальные услуги;
- сколько вы тратите на транспорт, медицину, спорт, пр.

Это та сумма, которую вы ежемесячно тратите на себя и семью. Вычтите ее из ваших доходов. Разницу вы можете распределять между кредитными платежами. Вам хватает этих денег на то, чтобы придерживаться установленного графика платежей? Остаются ли у вас еще деньги после этого? Если нет, придется пересчитать текущие расходы и включить режим экономии, чтобы не усугублять свое положение штрафами. Если да и немножко остается, можно переходить к следующему пункту.

Правильная стратегия

Все кредиты должны быть плановыми и «хорошими». К числу хороших долгов относятся те, которые увеличивают ваши активы (ипотека), долгосрочно влияют на качество вашей жизни (например, ремонт) или могут изменить ваше финансовое положение в будущем к лучшему (обучение). Если ваши кредиты были не такими, от них нужно избавляться.

Методов у вас два. Первый – вы следуете платежному графику по всем кредитам, выделяя из них тот, сумма долга по которому меньше. На погашение этого долга вы направляете все оставшиеся деньги. Погасили? Переходим к следующему. Второй – вы выбираете не самый маленький, а самый дорогой кредит. И действуете также. Это помогает к тому же неплохо сэкономить.

Если суммы долга большие, а лишних денег нет, можете начать с консолидации долгов. Объедините в одну сумму ваши долги по кредитным картам и потребительским займам. И возьмите на эту сумму новый кредит, стараясь, чтобы ставка по нему была существенно ниже, чем средняя ставка долгов, которые вы будете таким образом гасить. Меньше ставка – меньше платеж, а значит, у вас будут оставаться деньги после его оплаты.