Кредитные мошенники и их действия

Какое оно, кредитное мошенничество?

Итак, по мнению все тех же специалистов кредитное мошенничество можно разделить на две категории – явное и неявное. В реальной жизни явное мошенничество встречается достаточно редко. Его смысл заключается в том, что действия аферистов изначально имеют очевидно криминальный характер. Чаще всего мошенники используют неявную форму своих действий. Суть такого мошенничества заключается в том, что для потенциальной жертвы разыгрывается «спектакль», наблюдая и участвуя в котором, он даже и не подозревает о преступном умысле третьих лиц. С одной стороны вроде и придраться не к чему, но тем не менее факт преступления оказывается налицо. Причем на практике очень редко встречается кредитное мошенничество, которое происходит непосредственно в офисе банка, ведь для аферистов создать видимость действующего финансового учреждения - довольно дорогое и проблематичное мероприятие. Самые главные их махинации проходят вне банковских стен. Вот наиболее распространенные из них.

Махинации с документами

Все специалисты без исключения повторяют – сохранность ваших документов прежде всего, ведь утерянный паспорт – это кратчайший путь к тому, как стать жертвой явных мошенников. Ни для кого не секрет, что для «специалистов» такого дела заменить фотографию в вашем главном документе не составит особого труда. После чего кредитные мошенники могут спокойно отправляться в банк и оформлять на ваше имя хоть экспресс-кредит наличными, хоть кредитную карту. Как правило, оформления автокредитов или ипотечных займов это не касается, ведь для их получения банки ужесточают основные требования к необходимым документам, да и целью аферистов чаще всего являются наличные, а не квартира или машина.

Кредитные посредники или кредитные мошенники?

Одной из самых распространенных форм неявного мошенничества считается участие так называемых «помощников», точнее кредитных брокеров, которые обещают посодействовать в получении положительного вердикта по вашей заявке. Вот тут-то и должен возникнуть вполне логичный вопрос, каким же образом этот человек сможет «пропихнуть» именно ваше заявление? И как можно повлиять на банковское решение? Тем более, что в последнее время решение чаще всего принимается без участия человека, с помощью скоринговой системы. Соответственно, вероятность подобной помощи отпадает сама собой. Действия лже-посредников заключаются в том, чтобы взять с вас предоплату и создать видимость трудового процесса. На самом же деле – если ваша заявка будет иметь положительный результат, то мошенник будет вас уверять, что это 100% его заслуга и как непросто ему это далось, при этом еще и потребует доплатить за проделанную работу. Ну, а если вам не повезет и банк откажет в выдаче займа - аванс вам тоже не вернут, мотивируя это тем, что люди работали и они не виноваты в результате отрицательного банковского решения. На самом деле помощь кредитного брокера действительно может пригодиться в оформлении кредита, только помощь эта заключается в представлении ваших интересов, сборе документов и финансовых консультациях, а не в «пропихивании» кредитных заявок.