Возможен ли дешевый автокредит?
Все заемщики условно могут быть поделены на две категории – тех, кто ценят свое время и за это готовы переплачивать, и тех, кто будет высчитывать возможную переплату до копейки, узнавать обо всех акциях и скидках, новых банковских программах. Трудно спорить, что этот подход разумен, ведь большинство из нас все равно ищет способы сэкономить. И если кредитование подразумевает наличие «лишних» расходов, то почему бы эти расходы не снизить. Или хотя бы постараться снизить – и оформить дешевый автокредит. При этом говоря о дешевизне, мы будет иметь ввиду минимально возможную переплату.
Какое авто купить?
Если взять за ориентир и процентную ставку, и страховку (без которой обходится сегодня редкий автокредит), а целью поставить снижение переплаты, то очень важным будет то, какое авто вы намерены купить – новое или подержанное. Разумеется, «новый» автокредит будет куда более дешевым – и по ставке банка, и в отношении страховки. Вместе с тем, если машину хочется дорогую, но «с конвейера» вы пока что себе позволить не можете, подержанное авто становится единственным выходом, причем купить его придется исключительно в салоне - в том, который на таких машинах специализируется и в этом отношении активно сотрудничает с банками.
Сколько у вас есть денег?
Еще один хороший повод как можно меньше переплатить по автокредиту – оплатить сразу из собственных средств как можно большую часть стоимости авто. При наличии «на руках» суммы, равно как минимум половине такой стоимости, уже можно смело рассчитывать на рассрочку в чистом виде или по крайней мере, на минимальную переплату. Правда, эти льготные условия будут действовать только если вы «пообещаете» банку вернуть все самое большее за год. Нет таких денег? Тогда в стремлении переплатить как можно меньше постарайтесь скопить хотя бы 15-20% от той цифры, которая фигурирует на ценнике приглянувшейся модели. Если попытаться вывести соотношение процентной ставки и первого взноса, то наиболее «дорогими» будут займы без участия личных средств заемщика, несколько дешевле – те, размер первого взноса при которых критичен, то есть минимален (всего лишь требуемых 10%). Если же вы внесете сразу пятую часть стоимости машины из личных средств, для банка это будет повод лишний раз убедиться в серьезности ваших намерений.
Как будете погашать?
Как известно, способа погашения займа в нашей стране используется два – аннуитетный и дифференцированный. Аннуитет, бесспорно, куда более удобен, так как подразумевает совершенно равные по размеру платежи на весь срок действия кредитного соглашения.
Дифференцированный способ куда менее удобен, да и не каждый бюджет может выдержать ту нагрузку, которая «ложится» на него в первые месяцы погашения. Однако если вы говорим о дешевизне, то именно дифференцированный способ будет максимально соответствовать этому критерию, ведь проценты по нему пересчитываются каждый месяц, уменьшаясь вместе с суммой долга.
Дешевый автокредит – это автокредит без комиссий
Этот критерий будет правильно применять ко всем займам, а не только к тем, которые предназначены для покупки авто. Впрочем, встретить на просторах российского банкинга заем, который бы подразумевал полное отсутствие комиссионных поборов, наверное, невозможно. Поэтому старайтесь хотя бы выбирать тот кредит, комиссия по которому будет взята единоразово – при его оформлении, а не ежемесячно, что существенно «утяжелит» годовую ставку. Кстати, избегать подобных комиссий следует вообще при любом виде банковского заимствования, благо вы имеете полное право поинтересоваться их наличием в сделке и размерами еще до того, как перейдете в категорию банковских заемщиков.
1
