1
+1
0
Что делать, если погашение ипотеки стало проблемой
Наверное, никто из покупающих в кредит дом или квартиру изначально не планирует не платить банку вообще. Каждый рассчитывает на то, что в итоге со временем долг будет погашен, а с жилья снято обременение. И как страшный сон видится каждому заемщику ситуация, когда в силу часто независящих от него причин, кредит не может быть погашен, а банк угрожает отнять квартиру.
Причины краха
Банки являются чем-то безликим и бездушным. Как при выдаче ипотечного кредита окончательное решение не за скоринговой системой, а за кредитным комитетом, в составе которого - живые люди. И все они понимают, что не каждое обстоятельство в нашей жизни зависит от нас самих.
Так, прекратить вносить ипотечные платежи можно по причине внезапной потери работы, неожиданной скоротечной болезни (необходимости срочного хирургического вмешательства, травматизма), гибели самого заемщика либо члена его семьи. Неподъемной ношей становятся также бракоразводные процессы, понижение по службе, резкие изменения на рынке (если кредит был взят в иностранной валюте либо под «плавающий» процент).
Как все изменить
Вне зависимости от причины возникновения проблем с платежами, первое, что стоит сделать заемщику - это уведомить кредитора об этом. Да, если проблема разовая и задержка составит не более 2-3 недель, можно просто молча внести платеж с опозданием, не забыв узнать размер штрафа и оплатив его. Но если все серьезнее, и вы какое-то время точно не сможете в прежнем объеме исполнять свои долговые обязательства, стоит, заручившись документами, которые подтвердят ваши слова, обратиться к банку в поиске решения, которое бы устроило обе стороны. Стоит заметить, что решение это будет зависеть и от характера и продолжительности ваших проблем.
Когда просто нужно время
Если ваши проблемы носят кратковременный (не более полугода) характер, а затем все встанет на свои места, решений может быть несколько. Если вы можете платить по кредиту, но в меньшем объеме, имеет смысл попросить о реструктуризации кредита. Это позволит сократить размер платежей, что обычно достигается увеличением срока погашения займа. Например, на момент возникновения затруднений вам оставалось погашать кредит 5 лет, и платили вы по 15 тысяч. Реструктуризировав долг, вы будете отдавать банку только по 10 тысяч, но зато ваши отношения продлятся не 5, а 7-8 лет.
В случае, если вы вовсе не можете какое-то время платить по кредиту, но по истечении этого срока ваше финансовое состояние непременно вернется в прежнее русло, можно обратиться к банку с просьбой о кредитных каникулах. Стоит заметить, что часто банки изначально вписывают такую возможность в ипотечные договора, сразу оговаривая сроки и условия таких каникул. Но даже если в вашем договоре такого пункта нет, это не значит, что вы не можете воспользоваться такой отсрочкой. Единственное непременное условие - о ней нужно просить до того, как у вас образовалась просрочка.
Если причина ваших проблем кроется за пределами ваших личных обстоятельств, имеет смысл попросить банк об изменении условий кредитования. Например, если вы брали деньга в долг в долларах, а теперь не можете платить по текущему курсу, банк пересчитает ваш долг в рубли и вы будете вносить фиксированные платежи в национальной валюте. То же самое с «плавающей ставкой».
Если погашение ипотеки по договору невозможно
Бывает и так, что выхода нет. Болезнь затянулась, работа никак не находится, реструктуризировать поздно, так как пошла просрочка, да и ипотека при разводе обычно пополам никак не делится. И тогда единственным выходом становится продажа ипотечного жилья, чтобы расплатиться с банком. Не стоит ждать, пока дело дойдет до суда и за продажу кредитор возьмется сам - ничего, кроме дополнительных проблем вам это не сулит.
