Как выбрать кредитную карту?

Кто есть кто?

Интересно, что не все хорошо понимают разницу между участниками «карточного» рынка. Так, банки, выпускающие кредитный «пластик», не являются его владельцами – они только его эмитенты, распространители. За то, что они «распространяют» карты той или иной системы, те платят им вознаграждение – за каждую транзакцию. Люди, которые получают карты на руки – держатели. Им не принадлежат ни счета, на которых лежат выделенные банком средства, ни сам «пластик», который как бы предоставляется им в аренду. Фактически владельцами всего пластика является тот, благодаря кому и производятся расчеты. Во всей красе россияне могли это увидеть буквально недавно, когда зарубежные платежные системы на какие-то время заблокировали карты некоторых российских банков.

На родине кредитных карт

Как и все остальные сектора кредитного рынка, сектор карт регулируется с помощью вмешательства Центрального банка. Благодаря этому россияне не знают многих «прелестей» - например, зависимости процентной ставки от потраченной суммы с карты. До недавнего времени это было излюбленным приемом американских кредиторов – чем большая сумма была потрачена в том или ином месяце, тем выше становилась ставка по этой сумме. В целом схема была просто отличной, так как не давала возможности держателям карт проследить сколько они на самом деле переплачивают.

Впрочем, и обзавестись кредиткой в России не так просто, как в той же Америке – выдача «пластика» у нас является привилегией исключительно банков. В то же время в Штатах, допустим, можно стать владельцем кредитной карты, выпущенной супермаркетом. Расплатиться ею тоже можно будет только в этой торговой точке, однако потребителей такое положение вещей устраивает. Есть и частные компании, кредитующие потребителей именно посредством кредитных карт. Благодаря такому количеству эмитентов отследить их деятельность и ее правомерность регуляторам было достаточно сложно. Впрочем, до 2009 года они и не пытались.

Как выбрать кредитную карту?

Многие россияне на кредитки сетуют, утверждая, что «пластик» - очередная долговая кабала. Хотя, по сути, то, будут ли кредитки приносить выгоду, зависит от подхода самих держателей. В отличие от заокеанских реалий, в российском карточном рынке разобраться несложно. Пока на данный момент вышеуказанные платежные системы по-прежнему лидируют, при этом на этапе оформления карты выбор платежной системы будет иметь значение только, если карту вы оформляете для заграничных поездок. Дальнейшие шаги будут зависеть от наличия времени и возможности предоставить наиболее полный пакет документов.

Если карта нужна очень срочно, или из документов вы можете предъявить сотруднику банка только удостоверение личности, придется довольствоваться «моментальными» картами. Условия их пользования оставляют желать лучшего, однако нередко других вариантов просто нет. Если карта нужна – соглашайтесь на «что дают», однако не забывайте, что переплачивать по ней вы будете немало. Кстати, условия эти в разных банках мало чем отличаются, поэтому имеет смысл выбирать такого эмитента, исходя из удобства погашения кредита и банкоматной сети.

Если карта нужна не к спеху и документы вы подготовили даже те, которые доказывают вашу платежеспособность, смело просите выбранный банк о классической кредитной карте. Лимит у нее побольше, ставка – поменьше, плюс бонусы и достаточно широкие дополнительные возможности. Здесь уже имеет смысл рассмотреть условия разных эмитентов, чтобы пользование такой картой было максимально выгодным и удобным.