Что может помешать получить ипотеку

Ситуацию усугубляет и то, что банки вовсю пользуются возможностью отказывать, не озвучивая причины. На самом деле сложного ничего нет. Аналитики даже определили несколько «жестких» ответов, которые могут последовать в ответ на ту или иную заявку. Если соискатель хорошо зарабатывает, у него хорошая кредитная история и он может предоставить хороший первый взнос, у банка не найдется причины отказать ему. И наоборот, небольшая зарплата, серьезные просрочки в прошлом и недостающая сумма для хотя бы минимального первого взноса, автоматически станут причиной отказа. Об этом и поговорим.

О кредитной истории замолвите слово

За границей все просто. В тех же Штатах кредитный рейтинг выражен баллами, требуемый диапазон которых в условиях кредитной программы изначально прописывает каждый кредитор. Конечно, диапазон этот более чем широк и внутри его кроется не менее широкий диапазон процентных ставок, но его границы хотя бы дают возможность соискателям оценить свои шансы на одобрение кредита в целом.

С российскими кредиторами все несколько сложнее. Единой шкалы оценки качества кредитных историй нет, да и банки не признаются, насколько придирчиво они будут читать кредитный отчет соискателя. Но это не значит, что вы совсем никак не сможете оценить свои шансы на кредит. Так, если в прошлом вы брали какой-то кредит и не вернули вовсе (например, воспользовавшись сроком исковой давности), об ипотеке можете забыть. Если кредитная история у вас неидеальна, но совсем «черных» пятен в не нет, за ипотекой стоит обратиться в небольшой банк. Ну, а если все ваши отношения с прошлыми кредиторами складывались благополучно, можете смело претендовать на одно из выгодных предложений крупных игроков.

Предоплата

Авансовый платеж, который банки непременно требуют от заемщика как свидетельство его готовности гасит кредит и впредь, тоже становится достаточно показательным маркером. С одной стороны, накопить солидную сумму для первого взноса по ипотеке, сегодня непросто – недвижимость дорожает, и соотношение ее цены и той части, в которой банки готовы финансировать такие покупки. С другой – для кредитора отсутствие такой суммы у заемщика становиться поводом усомниться в его финансовой стабильности и способности распоряжаться деньгами.

Чтобы получить ипотеку, пересчитайте доходы и долги

О том, что банки рассматривают не просто размер зарплаты, но т.н. «чистый» доход, заемщики часто забывают. И искренне удивляются, когда им, получающим неплохую зарплату, банк вдруг отказывает в ипотечном займе. Меж тем, потенциальный кредитор прекрасно понимает, что с каждой зарплаты соискатель несет определенные расходы, размер которых напрямую связан с его образом жизни, составом семьи и пр. А если ко всему прочему на момент подачи ипотечной заявки у соискателя имеются еще и непогашенные кредитные обязательства? Вот и получается, что после таких вычетов сопоставлять с предполагаемыми кредитными платежами банку оказывается практически нечего. И заемщик получает отказ.

Трудовой стаж и семейное положение

Что больше всего банки ценят в своих заемщиках? Их надежность и стабильность их обстоятельств. Убедиться в этом кредиторы и хотят, требуя им предоставить копию трудовой книжки. Если до подачи заявки вы за короткое время сменили несколько мест работы, скорее всего, в займе вам откажут. Более того, аналитики не рекомендуют идти в банк, если с момента нового трудоустройства прошло менее года.

Семейное же положение не является решающим аргументом при принятии решения. Зато оно может перевесить чашу весов при тех или иных составляющих вашей оценки. И, конечно же, более надежным в глазах кредитора будет выглядеть семейный человек с ребенком или двумя, нежели молодой холостяк или, скажем, мать-одиночка.