Как выбрать выгодный кредит

Срок кредита

Сравнивая доступные сроки погашения займов помните, что чем эти сроки короче, тем выгоднее для вас будет кредит. Все просто — чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше переплачиваете. Но есть и другая сторона. Чем короче срок кредитования, тем большими будут платежи. И здесь вам придется выбирать компромиссный вариант, который позволит и более-менее комфортно платить по счетам, и переплачивать как можно меньше. Стоит помнить еще и о том, что от срока кредитования может зависеть процентная ставка. Наиболее выражена эта тенденция в ипотечном секторе, где краткосрочный кредит на 5 лет может отличаться более высокой ставкой, чем долгосрочная ипотека, которую вы будете гасить в 2-3 раза дольше.

Процентная ставка

По-прежнему основным критерием для определения выгодности займа остается годовая процентная ставка. Здесь все просто — достаточно сравнить указанные банком цифры и выбрать наименьшую, которая вам доступна. Стоит понимать, что сравнивать нужно те ставки, которые банк озвучил именно для вас, а не рекламные, указанные в брошюрах и буклетах. Как правило, такие ставки являются «стартовыми» и доступны только идеальным, с точки зрения данного конкретного банка, заемщикам.

Выгодный кредит - это не только низкий процент

Переплата по кредиту редко ограничивается одной процентной ставкой. Потому и говорят, что процент по кредиту и полная его стоимость — величины разные. В полную стоимость кредита, кроме непосредственно ставки, зависят еще и прочие расходы заемщика по кредиту. Все то, за что он платит в процессе погашения. Сюда относится страховка, комиссии и даже те сборы, которые, допустим, взимает терминал за перевод средств. Все вместе такие расходы делают кредит дороже. И выгодным считается тот заем, полная стоимость которого наиболее приближена к процентной ставке.

Платеж по кредиту как аргумент

Платежи бывают двух видов: дифференцированные и аннуитетные. Вторые по сути проще — они означат лишь то, что банк ваш долг разделил на абсолютно равные суммы и именно так вы будете погашать кредит. У аннуитетных платежей только один недостаток: банк сразу умножает ставку на весь срок кредитования и состав платежей формирует таким образом, чтобы в первую очередь гасились проценты, и только потом вы начали возвращать долг. Зато такие платежи позволяют планировать бюджет.

Дифференцированные платежи более сложны. Банк каждый месяц пересчитывает процентную ставку на остаток долга, оттого размер платежей каждый месяц будет разным. Но он будет уменьшаться с каждым разом, и это несомненный плюс. К тому же общая переплата по такому кредиту будет меньшей, чем по аналогичному, погашенному равными частями.

Казалось бы, проще тогда уже оформить кредитку. Но и здесь придется разобраться с условиями кредитных карт, чтобы не совершить ошибку.