0
0
0
Как взять ипотеку в банке, если не хватает совсем немного?
Казалось бы, чем больше сумма ипотечного кредита, тем сложнее получить одобрение банка. И здесь все логично и объяснимо, кредитор беспокоится о том, чтобы вы могли погасить долг. И в качестве залога предпочитает стандартное жилье, которое в случае дефолта можно продать. А чем дороже квартира, тем это будет сложнее. Но неприятный сюрприз может ожидать и тех, кому нужна небольшая сумма для покупки жилья – это не так уж просто получить.
Банкам просто неохота возиться
Все очень просто. Кредиторы устанавливают по ипотеке самые низкие ставки, понимая, что и так заработают положенное. За время погашения займа вы переплатите полтора, а то и два раза от той суммы, которую изначально занимали. При этом деньги будут «устроены» на длительный срок, да еще и под залог и часто с дополнительными гарантиями в виде созаемщика. Чем больше сумма долга, тем больше прибыль, с лихвой перекрывающая все затраты, которые банк так или иначе понес при оформлении сделки или понесет в ходе ее обслуживания.
И наоборот, чем меньше вы денег берете для приобретения жилья, тем меньше банк на вас заработает. При этом установить ставку как при потребительском кредитовании он тоже не может, ведь ипотека обеспечивается залогом, это уже подразумевает снижение рисков, а значит, и переплаты. Меж тем, расходы на оформление и обслуживание ипотеки, будут теми же самыми, часто они не зависят от суммы сделки.
Хуже того, закон запретил банкам взимать комиссии за рассмотрение заявки, ее одобрение и выдачу кредита. Эти поборы были чистой прибылью банков, теперь им проще вам отказать либо предложить на недостающую сумму потребительский заем, чем одобрить вам ипотеку на маленькую сумму.
Цена вопроса
Когда может возникнуть необходимость взять маленькую ипотеку? Например, если вы накопили уже достаточно большую сумму, куда больше превышающую необходимый первый взнос за жилье, и решили совершить покупку сразу, не дожидаясь, пока накопиться полная сумма, необходимая для нее. Или когда у вас есть деньги на первый взнос, но и квартиру вы нашли прям очень дешевую. Казалось бы, вот она, экономия. Но нет.
Помните о том, что банк несет расходы при оформлении ипотеки и обслуживании счета? А еще, представляя вам относительно небольшую сумму в долг, он не заработает столько, сколько при обычной сделке, если предложит вам стандартные условия. Они просто не видят от такой сделки финансового смысла. И либо вам откажут, либо сразу установят более высокий процент. Он может быть неочевидным, замаскированным, например, страховкой, но точно будет.
Чем меньше сумма, тем проще взять ипотеку в банке?
Проверка заемщика на соответствие определенным требованиям часто зависит от типа кредита, а не от суммы, на которую он претендует. Хотя зачастую эти два фактора связаны. Ипотека предполагает наиболее тщательную проверку, и она будет произведена, вне зависимости от суммы, которую вы хотите получить. То есть банк точно также будет проверять вашу кредитную историю, требовать документы, подтверждающие платежеспособность, пр. Часто именно поэтому соискатели просто прекращают процесс оформления на полпути и берут недостающую сумму как потребительский кредит, переплачивая лишнее, лишь бы закончить все побыстрее. К тому же такой вариант не предполагает оформления покупаемого жилья в качестве залога. Позволяет не тратиться на оценку и страхование. И это тоже играет свою роль.
