Как выбрать выгодную ипотеку

Как ограничить круг выбора

Конечно, хорошо было бы, если бы можно оставить заявку в одном месте, и получить предложения сразу от нескольких заинтересованных банков. Подобие такого процесса доступно, это сайты ипотечных брокеров, где варианты кредитования станут ответом на заполнение вами формы. Но это будут именно варианты, из которых вам придется выбирать самостоятельно. Причем у этих вариантов не будет даже силы предварительного одобрения. Что может дать такой сайт заемщику? Показать как раз те самые варианты, на которые вы будет потом ориентироваться.

Считаете, что брокеры вам не нужны и хотите сэкономить на их услугах? Тогда вам придется самостоятельно проделать некоторые действия. Вы можете сделать это, не выходя из дома. Выберите несколько разных банков — по форме собственности, размерам, вашим прошлым или текущим отношениям. В идеале это должно быть не менее 5 банков:
- государственный;
- 2 региональных;
- ваш «зарплатный»;
- бывший кредитор
- случайный выбор, можно взять кредитора, о котором слышали хорошие отзывы от близких людей.

Выгодная ипотека - кредит с низкой ставкой

Основное вознаграждение, которое банк взимает с вас за то, что предоставил вам деньги в пользование, выражается в процентном соотношении и напрямую зависит от суммы кредита. Именно процентная ставка является основным, хотя и не единственным, показателем выгодности кредита. Чем больше ставка, тем больше переплата по кредиту и тем большими будут платежи по нему.

Процентная ставка может быть плавающей и фиксированной. Для сравнения «годится» только второй вариант. Так как плавающую ставку банк пересчитывает с определенной периодичностью, в зависимости от изменения влияющих на нее факторов. Долгосрочное планирование здесь невозможно.

Не ставкой единой измеряется ипотека

Казалось бы, стоит ли посвящать этой теме столько времени, ведь достаточно просто сравнить ставки по ипотеке и выбрать тот вариант, где ставка меньше. Но все чуть сложнее. Переплата по кредиту состоит не только из процентной ставки. Во-первых, это разного рода страхование. Количество и стоимость полисов могут серьезно изменить стоимость кредита, до 3-4%. А потому игнорировать это фактор нельзя.

Не стоит забывать о комиссионных сборах. Редкий банк не прельстился возможностью получить дополнительный доход только за счет невнимательности соискателя или отсутствия у того дополнительных вариантов. И ладно, если это будет какой-то разовый платеж вроде комиссии за выдачу кредита. Но бывают комиссии, которые вы платите все время, что гасите кредит.

Выбирая выгодную ипотеку, проще всего составить некую сравнительную таблицу, всего на несколько столбцов. В первом будет основная процентная ставка, во второй «поселятся» страховые расходы», в третьей вы разместите показатели комиссий.

На что стоит обратить внимание

Выгодная ипотека далеко не всегда самая дешевая. Определяя свое финансовое будущее на несколько лет, убедитесь, что вы учли все вероятности. Эксперты говорят, что в вашем договоре должны быть четко обозначенные пункты:
- о моратории на досрочное погашение ипотеки, его срок. В идеале такого запрета быть не должно, чтобы вы могли при необходимости рефинансировать свой кредит;
- о штрафах и пенях. Как бы вы не были уверены, что будете платить в срок, вероятность даже технического опоздания остается всегда и лучше заранее знать, чем это чревато;
- о сроках. Каким бы ни было желание сразу максимально сократить срок кредитования, не стоит ему поддаваться. Регулируйте этот показатель таким образом, чтобы между суммой всех платежей вместе с кредитным и вашими доходами оставался «зазор», достаточный для финансового маневрирования;
- о досрочном погашении. Всегда оставляйте за собой такую возможность, даже если за нее нужно будет немного переплатить. Другой вопрос, что порой плата за это может быть чрезмерной.